4 πράγματα που ΔΕΝ ξέρουμε για τον μισθό!

Αυτόματη μεταγραφή — ενδέχεται να περιέχει λάθη.

00:00 Τέσσερα πράγματα αγνοούμε. Το πρώτο είναι πως ο ανατοκισμός δεν δουλεύει με τα χρήματα του μισθού μας. Η μεγαλύτερη δύναμη που μπορεί να έχει δηλαδή το χρήμα, χάνεται. Πάμε να το δούμε με ένα παράδειγμα. Αν παίρνουμε χίλιε ευρώ και ταυτόχρονα εξελισσόμαστε, μεγαλώνουμε σε γνώση, αναλαμβάνουμε περισσότερες ευθύνες μέσα στην ίδια εταιρεία, πιθανόν κάθε δύο ή τρία χρόνια να παίρνουμε μια αύξηση 2-3%.

00:23 Αυτή η αύξηση στην Ελλάδα δεν καλύπτει καν τον πληθωρισμό που είναι αυτή τη στιγμή στο 3,9% τον χρόνο στη χώρα μας. Μία αύξηση μόνο για να καλύψει τον πληθωρισμό, δηλαδή μία αύξηση για να παίρνουμε φέτος τα ίδια χρήματα που παίρναμε πέρυσι σε αγοραστική δύναμη, θα έπρεπε να είχαμε κάθε χρόνο αύξηση τουλάχιστον 3,9% ή τουλάχιστον όσος είναι ο πληθωρισμός.

00:44 για να μην παίρνουμε λιγότερα, όχι για να παίρνουμε περισσότερα αυτή η αύξηση. Ε, ρεαλιστικά μιλώντας, αυτό είναι πρακτικά δύνατο να γίνει. Αντίθετα, αν επενδύαμε αυτά τα χίλια ευρώ, τότε τον πρώτο χρόνο, έστω και με απόδοση 50%, που είναι μια πολύ μικρή απόδοση, άρα έχει και πολύ πολύ μικρό ρίσκο, θα είχαμε βγάλει από αυτά μας τα χρήματα, συν ένα έξτρα πενηντάρικο.

01:05 Θα είχαμε κερδίσει τον πληθωρισμό και θα είχαμε και κέρδος. Τώρα, τον δεύτερο χρόνο, τα ίδια χιλιά ευρώ μας δεν θα μας έδιναν κέρδος 50 ευρώ, αλλά 52,5 ευρώ. Γιατί ο ανατοκισμός αυξάνει εκθετικά τον πλούτο σε βάθος χρόνου. Γιατί, πώς λειτουργεί αυτό. Λειτουργεί γιατί το αρχικό μας κεφάλαιο μας δίνει κέρδος, αλλά κέρδος μας δίνει και το κέρδος του αρχικού κεφαλαίου.

01:26 Γι' αυτό λέμε ότι ο ανατοκισμός, το μοναδικό καύσιμο που χρειάζεται είναι ο χρόνος. Όσο περισσότερο χρόνο αφήνεις το κεφαλαίό σου να βγάζει και άλλο κεφάλαιο και αυτό το κεφάλαιο να βγάζει και άλλο κεφάλαιο, τόσο περισσότερο μεγαλώνει ο πλούτος σου εκθετικά. Και ναι, μπορείς στην αρχή να φαντάζει μικρό αυτό το κεφάλαιο, το έξτρα που μας δίνει ο ανατοκισμός, αλλά πρώτον είναι μεγαλύτερο από τον πληθωρισμό, οπότε αρχικά μας κρατάει από το να αυτοχοποιούμαστε και μας δίνει και κάτι έξτρα και σε βάθος χρόνου μπορεί να κάνει θαύματα.

01:50 Αυτά τα χίλια ευρώ μας, αν τα βάζαμε κάθε χρόνο, σε 10 χρόνια θα είχαν γίνει σχεδόν 15 χιλιάρικα. Όχι και άσχημα. Χωρίς να κάνουμε κάτι έξτρα, χωρίς να εργαζόμαστε έξτρα ώρες. 50% πάνω στο κεφάλαιό μας, ζώντας την ζωή μας. Να ζούμε. Αυτό έχει σημασία. Καλή ημισθή, καλές οι επενδύσεις, αλλά δεν πρέπει να ξεχνάμε να ζούμε.

02:09 Γι' αυτό γίνονται όλα αυτά. Θέλουμε οικονομική ελευθερία και αναξαρτησία για να μπορούμε να ζούμε όπως το ονειρευτήκαμε. Μία ζωή έχουμε παιδιά. Αυτό είναι. Αυτή είναι η ευκαιρία μας. Η δουλειά δεν τελειώνει ποτέ. Η ζωή τελειώνει. Γι' αυτό πρέπει να βάλουμε τα οικονομικά μας σε τάξη για να μπορούμε να ζούμε με τους δικούς μας όρους.

02:25 Τουλάχιστον από αυτή τη σκοπιά το βλέπω εγώ. Και μιας που μιλάμε για μισθό και δουλειά, πάμε στο δεύτερο πράγμα που ίσως αγνοούμε για τον μισθό μας, το οποίο είναι ότι δεν έχουμε συμμετοχή στο κέρδος της εταιρείας στην οποία εργαζόμαστε. Με τον μισθό συμφωνήσαμε ότι η εταιρεία στην οποία εργαζόμαστε θα μας δίνει 1000 ευρώ.

02:39 Και λόγω του ρίσκου της επιχειρηματικότητας εννοείται, αν η επιχείρηση πάει καλά, ο ή η επιχειρηματίας θα πάρει το υπερβάλλον κέρδος. Ο άνθρωπος που εργάζεται θα πάρει τον μισθό. Αν δεν πάει καλά όμως η εταιρεία και κλίση, και οι δύο πλευρές θα χάσουν. Η μία την επιχείρηση, η άλλη τον μισθό. Και ξέρετε κάτι, δεν μπορούν όλοι οι άνθρωποι να γίνουν επιχειρηματίες.

02:58 Και δεν το θέλουν και όλοι οι άνθρωποι να γίνουν επιχειρηματίες. Και δεν χρειάζεται ντε και καλά να γίνουμε όλοι και όλες επιχειρηματίες. Δεν χρειάζεται ντε και καλά, επειδή τώρα έτσι μας έχουν πει και έτσι είναι η μόδα, να κάνουμε πράγματα που δεν μας αρέσουν, που δεν αγαπάμε, που μας αγχώνουν υπερβολικά. Γιατί πάντα πρέπει να μπαίνει στο ζήγη και το ζήτημα της υγείας.

03:16 Αν είναι να κάνω μια επιχείρηση, να μου κατατρώει την ψυχή για να βγάζω κάποια παραπάνω χρήματα, όχι, ευχαριστώ, δεν θα πάρω. Γιατί? Γιατί πλέον υπάρχει κι άλλος τρόπος να μπούμε στο επιχειρήν. Δεν είναι μόνο ένας ο δρόμος, δεν είναι μόνο ένα το πράγμα που μπορούμε να κάνουμε. Εδώ ήταν που ξεκλείδωσε τελείως για μένα πίσω στο 2017 όταν ξεκινούσα τις επενδύσεις, η ουσιαστική έννοια των επενδύσεων.

03:38 Και ειδικά όταν επενδύεις σε μεγάλες εταιρείες, για παράδειγμα εγώ επενδύω σε ένα ETF το οποίο ακολουθεί τον S&P 500. Τις 500 δηλαδή μεγαλύτερες αμερικάνικες εταιρείες. Εταιρείες που ξέρουμε όλοι και όλες και χρησιμοποιούμε καθημερινά στη ζωή μας. Βλέπε Apple, Nvidia, Meta, Coca-Cola, επιχειρηματική κολοσσή. Εκεί λοιπόν συμβαίνει κάτι παράδοξο.

03:59 Δεν παίρνουμε μισθό άμεσα από αυτές τις επιχειρήσεις αν επενδύσουμε σε αυτές. Τους εμπιστευόμαστε τα χρήματα που έχουμε βγάλει ήδη, αλλά αυτές οι εταιρείες επενδύοντας σε αυτές πράγματι μας δίνουν μερίδιο της επιτυχίας τους. Θα είναι μέρισμα, θα είναι υπεραξία, δηλαδή θα ανέβει η τιμή μιας μετοχής, την αγοράσαμε 10 τώρα, κοστίζει 15.

04:16 Θα πάρουμε πάντως ανταμοιβή αν επενδύσουμε σε κάτι σοβαρό και σε αντίθεση με το γενικότερο σύστημα εκεί έξω, εδώ στις μετοχές τα πράγματα είναι δίκαια. Γιατί και εμείς πληρωνόμαστε το ίδιο με τους πλουσιότερους ανθρώπους του κόσμου. Ένα ευρώ πήρε αναμετοχή μέρισμα ο εκατομμυριούχος. Ένα ευρώ πήραμε και εμείς. Θα με πείτε, δεν έχουμε αγοράσει τα ίδια τεμάχια μετοχών.

04:36 Συμφωνώ, αλλά η μοιρασιά είναι δίκαια Σε αυτό το πρώτο σημείο Και μάλιστα, εδώ στην Ελλάδα Σήμερα, σε αντίθεση με τον μισθό Που φορολογείται πάντα Και με πολύ μεγάλο ποσοστό Έχουμε την επιλογή να κάνουμε επενδύσεις Νόμιμα αφορολόγητες Είτε το κέρδος της υπεραξίας Είτε τα ίδια τα μερίσματα Να πηγαίνουν κατευθείαν στην τσέπη μας Όλο το σύνολο του ποσού που έχουμε κερδίσει Χωρίς να πληρώνουμε επιπλέον φόρο Και αυτό το πράγμα μπορούμε να το κάνουμε με κάποια ETFs τα οποία έχουν στον τίτλο τους το UCITS.

05:05 Αυτό σημαίνει νόμιμα αφορολόγητα. Δεν ξέρουμε για πόσο καιρό θα συνεχίσει ακόμη αυτό, αλλά τώρα που έχουμε αυτή την ευκαιρία και την επιλογή στην Ελλάδα, θεωρώ ότι πρέπει να αδράξουμε αυτή την ευκαιρία. Σε ένα σύστημα και μια χώρα που μας φτωχοποιεί καθημερινά, συνεχόμενα και από όλες τις πλευρές, Εμείς μπορούμε να κάνουμε μια μικρή πράξη αντίστασης για να επενδύσουμε αφορολόγητα τα χρήματα που έχουμε βγάλει για να μας δημιουργήσουν κέρδος.

05:29 Ένα τέτοιο ETF, για να δώσω και ένα συγκεκριμένο παράδειγμα γιατί μου αρέσει να μιλάμε με συγκεκριμένα παραδείγματα, είναι το spyel.eu. Είναι το ETF στο οποίο επενδύω εγώ. Είναι σε ευρώ, οπότε σε περίπτωση που θέλετε να το αγοράσετε κάποια στιγμή μέσα από τη Freedom24, μπορείτε να το κάνετε σε ευρώ κατευθείαν, χωρίς να χρειάζεται να μετατρέψετε τα ευρώ σας σε δολάριο.

05:47 Επίσης, προφανώς είναι διαθέσιμο στη Freedom24, που είναι και ο χορηγός του σημερινού βίντεο, αλλά ανεξάρτητα του ότι είναι ο χορηγός του σημερινού βίντεο, είναι και η πλατφόρμα την οποία χρησιμοποιώ εγώ. Μου κάνει, μου ταιριάζει, περνάει όλα μου τα στάνταρτς, αλλιώς δεν θα είχα 204.000 ευρώ αυτή τη στιγμή μέσα στην πλατφόρμα.

06:03 Όλη μου την επενδυτική περιουσία την έχω μέσα στη Freedom24, ο άνθρωπος αμέσως καταλαβαίνεις, κατανοείς, έχεις κάποιον άνθρωπο να σε καθοδηγήσει, να μιλήσεις για να μην αγχώνεσαι για το οτιδήποτε συμβαίνει μέσα στην πλατφόρμα ή με τις επενδύσεις σου, τουλάχιστον στα τεχνικά κομμάτια. Είναι πολύ σημαντικό. Και επίσης το συγκεκριμένο ETF, παιδιά, αυτή τη στιγμή έχει και περίπου 16 ευρώ.

06:31 Οπότε και μπορούμε να πάρουμε πολλά κομμάτια και αν κάποιο μήνα δεν μας βγαίνει να επενδύσουμε 100 ή 150 ευρώ Αλλά θέλουμε να συνεχίσουμε τις επενδύσεις μας Μπορούμε να επενδύσουμε 16 ευρώ Και να πάρουμε 1 Και αυτό το 1 είναι κάτι Ποτέ δεν πρέπει να υποτιμούμε την τεράστια σημασία των μικρών πράξεων Οπότε αν εννοείτε το ελέγξετε Και δείτε ότι σας ταιριάζει Γιατί προφανώς δεν είναι επενδυτική συμβούλη το συγκεκριμένο βίντεο Το ότι εμένα μου ταιριάζει και μου κάνει το συγκεκριμένο ETF Δεν σημαίνει ότι ταιριάζει σε όλα τα χαρτοφυλάκια εκεί έξω πρέπει να κάνετε την έρευνά σας αλλά αν κάνετε την έρευνά σας και δείτε ότι σας ταιριάζει ο τρόπος να το κάνετε δικό σας είναι πολύ απλός πάμε να δούμε και αυτό το πράγμα τεχνικά ανοίγουμε τον λογαριασμό μας στη Freedom24 μέσα από το link της περιγραφής αυτού του βίντεο ή στο pinned comment ή το QR code που θα εμφανιστεί εδώ σας ευχαριστώ που χρησιμοποιείτε το link μου και για τη στήριξη που δείχνετε στο κανάλι μου

07:16 σε περίπτωση που θέλετε βοήθεια και για το πώς να ανοίξετε Το λογαριασμό σας παρεπιπτόντως θα εμφανιστεί εδώ επάνω το βίντεο που έχω κάνει βήμα-βήμα που δείχνω όλη τη διαδικασία. Θα την κάνουμε παρέα για να ανοίξουμε το λογαριασμό μας στη Freedom24. Και αφού είμαστε μέσα στη Freedom24, πάμε στην εφαρμογή του κινητού μας, γράφουμε επάνω spyel.eu, πατάμε συναλλαγές, αγορά και το έχουμε.

07:36 Τρίτο θέμα τώρα που αφορά τον μισθό μας είναι ότι από μόνος του μάλλον δεν θα μας δημιουργήσει πλούτο. Ελάχιστες είναι οι εξαιρέσεις κατά τις οποίες οι άνθρωποι έγιναν πλούσιοι απλά με έναν συμβατικό μισθό Είτε θα αγόρασαν κάποια ακίνητα με την αποταμίευση που έκαναν από αυτό το μισθό Είτε θα επένδυσαν σε κάποια επιχείρηση, θα επένδυσαν σε ομόλογα ή μετοχές Θα έκαναν πάντως κάτι Αλλιώς, αλλιώς ο μισθός θα ήταν απλά εκεί στην τράπεζα, σε αποταμίευση Θα καθόταν και θα τον έτρωγε ο πληθωρισμός Όχι πλούσιοι δεν θα γινόντουσαν αυτοί οι άνθρωποι.

08:05 Πολύ πιο φτωχοί θα ήταν στο τέλος της ζωής τους. Ειδικά από τη στιγμή που θα έβγαιναν και στη σύνταξη και δεν θα είχαν τις ίδιες τις ροές κεφαλαίου, τις ίδιες τις ροές μισθού, όπως όταν είχαν μισθοδοσία. Και τέλος το τέταρτο πράγμα για τον μισθό μας είναι ότι αποτελεί μια επικίνδυνη επένδυση. Ξέρω, μπορεί να φοβόμαστε το χρηματιστήριο και τις επενδύσεις.

08:32 500 μεγαλύτερες αμερικάνικες εταιρείες έχει ρίσκο. Σωστά, έχει ρίσκο. Και ναι, μέχρι τώρα ξέρουμε ότι ο S&P 500 αν επενδύουμε σε ένα ETF του S&P 500, μας δίνει 10% απόδοση το χρόνο, μακροχρόνια σε βάθος δεκαετίας. Και έχουμε δεδομένα 98 χρόνων για αυτό το νούμερο. Παρ' όλα αυτά και πάλι, παρελθούν σας αποδόσεις δεν εγγυώνται μελλοντικές αποδόσεις.

08:52 Αλλά ξαναλέω, μιλάμε για δεδομένα 98 χρόνων. Αυτή τη στιγμή, οι εταιρείες στην οποία εργαζόμαστε υπάρχουν 98 χρόνια. Επίσης, ταυτόχρονα, όταν επενδύουμε στον S&P 500 και μιλάμε για 500 μεγάλες εταιρείες, δις εκατομμύρια πελάτες, πολλά άφημοι, συνεργαζόμενες εταιρείες, κύκλους εργασιών, ολοκλή αγορά, στην περίπτωση του μισθού μας, μας πληρώνει μία εταιρεία με ένα άφημοι, έχουμε έναν ή λίγους πελάτες Και δεν πάει καν το μυαλό μας ότι το να βασίσουμε όλη μας τη ζωή και την οικονομική ευμάρεια εκεί αποκλειστικά έχει πολύ μεγαλύτερο ρίσκο τελικά.

09:24 Τόσο κακό έκανε το χρηματιστήριο του 1999 που ήταν μια φούσκα και μια απάτη δεν έχει σχέση με τις αγορές και τις σοβαρές επενδύσεις γενικότερα. Τόσο κακό έκανα λοιπόν που έχουμε καταλήξει να θεωρούμε την χιελληνική εταιρεία με 0,5 εκατομμύρια και 20 εργαζομένους, ασφαλέστερη επιλογή για να στηρίξουμε ολοκληρωτικά εκεί το μέλλον μας, σε αντίθεση με τις 500 μεγαλύτερες αμερικάνικες εταιρείες, με εκατομμύρια εργαζόμενους και εργαζόμενες και τεράστια πελατεία ξαναλέω.

09:48 Εννοείται, προφανώς δεν γίνεται να αφήσουμε τη δουλειά μας και μόνο να επενδύουμε. Αυτό που βγάζει όμως νόημα για εμένα είναι να μην έχουμε μόνο μία πηγή εισοδήματος. Ακόμα και αν η δεύτερη πηγή εισοδήματος μας βγάζει πολύ λίγα χρήματα και πάλι είναι καλύτερα από το να στηρίζουμε όλη μας τη ζωή σε ένα μόνο σημείο. Single point failure το λέμε στα αγγλικά.

10:07 Αλλά ναι, δεν θεωρώ ότι πρέπει συνεχώς να ανταλλάσσουμε χρόνο για χρήμα, να πληρωνόμαστε μόνο από μία μεριά και πρέπει κάποια στιγμή να βάλουμε το χρήμα να δουλέψει για εμάς, ακόμα και όταν δεν είμαστε εμείς εκεί να δουλεύουμε και να μας δημιουργεί έξτρα πλούτο όταν κοιμόμαστε όταν περνάμε χρόνο με τους αγαπημένους μας ανθρώπους όταν ζούμε.

10:23 Γι' αυτό εννοείται και εγώ συνεχίζω να εργάζομαι. Καθημερινά. Και εννοείται όσα περισσότερα χρήματα μπορώ κάθε μήνα να επενδύω στην Αμερικάνική αγορά. Και στην Ελληνική κάποια. Παρ' επιτώντως αν θέλετε να δείτε το χαρτοφυλάκι όμως σας έχω αφήσει link στην περιγραφή αυτού του βίντεο, είναι το πρώτο link στην περιγραφή, και μπορείτε να το δείτε, απλά πρέπει να πείτε από υπολογιστή, για να μπορέσετε να κάνετε και την εγγραφή σας, και να παίρνετε δωρεάν και στο mail σας, όλες τις κινήσεις που κάνω, τη στιγμή που τις κάνω, είτε πουλάω, είτε αγοράζω.

10:46 Γιατί τώρα το κάνω αυτό? Γιατί μπορεί αύριο η εταιρεία μου να κλείσει, ή εγώ να μην θέλω να εργάζομαι άλλο στη συγκεκριμένη θέση. Αλλά οι 500 μεγαλύτερες αμερικάνικες εταιρείες, κατά πάσα πιθανότητα, ό,τι κι αν συμβεί, δεν θα εξαφανιστούν όλες μαζί. Προφανώς δεν μπορούμε ποτέ να προβλέψουμε το μέλλον και ένα Black Swan event, ένα event μαύρου κύκνου.

11:03 Αλλά πείτε με στα σχόλια, είχατε δει ποτέ τον μισθό σας ή τις επενδύσεις από αυτή την οπτική. Θα χαρώ να κουβετιάσουμε. Είμαι η Ιωάννα Φώ, είμαι οικονομολόγος και επενδύτρια από το 2017 και σε ευχαριστώ πολύ που έφτασες μέχρι εδώ στο βίντεο. Καλή συνέχεια και τα λέμε στο επόμενο.