ΜΗΝ Αγοράσεις Σπίτι Πριν Δεις Αυτό - BusinessTalks 237 ft. Κυριάκος Παπάζογλου (SpitiDaneio)
Business TalksΣχετικά με αυτό το επεισόδιο
Στο BusinessTalks 237 έχουμε στην παρέα μας τον Κυριάκο Παπάζογλου, CEO της SpitiDaneio, μιας αδειοδοτημένης εταιρείας που σε βοηθάει να πάρεις τη κατάλληλη απόφαση για το στεγαστικό σου δάνειο. Συζητήσαμε για το πόσο εύκολο είναι να πάρεις δάνειο στην Ελλάδα, τι πρέπει να προσέχεις, για τη σύγκριση μεταξύ ενοικίου και δόσης δανείου, για τις τιμές των ενοικίων, και πολλά ακόμα!
Αυτόματη μεταγραφή — ενδέχεται να περιέχει λάθη.
Είναι καλό, σε θέλουν οι περισσότερες τράπεζες. Ποια είναι τα πιο σημαντικά red flags που αποτρέπουν κάποιον να πάρει έγκριση. Για παράδειγμα, κάποιος δεν μπορεί να πλώσει όλο τον έμφυα και το σπάει σε κάποιες δόσεις. Όταν έχει κάποιος κάνει μια τέτοια ρύθμιση, δεν μπορεί να πάρει στερεστικό δάνειο. Η τράπεζα δεν είναι ότι έχεις 10 πράγματα και απλόχερα θα σου δώσει δάνειο.
Αυτός είναι ο σκοπός μου. να καταλάβεις τι είναι αυτό το οποίο το σύστημα θέλει να δει και γιατί θέλει να το δει. Συναπροατήσεις τιμές των κινητών, θεωρείς είναι ρεαλιστικό τα επόμενα χρόνια να πέσουνε. Το asset class που λέγεται ακίνητα έχει το δικό του κύκλο. Όπως έχουν και οι μετοχές, όπως έχουν και τα ομόλογα. Ο κύκλος αυτός είναι περίπου στα 18 χρόνια.
Λαμβάνοντας υπόψη αυτόν τον κύκλο και αν πούμε ότι στην Αμερική φέτος ή του χρόνου θα υπάρξει κάποια διόρθωση, αυτό θέλει και κάποια ακόμα μερικά χρόνια να μεταφερθεί στην Ελλάδα. Οπότε... καθώς και να κάνεις live κλήσεις με συγκητές, πραγματικούς επιχειρηματίες ή business coaches που θα μπορείς να τους ρωτάς live οποιαδήποτε απορία έχεις σχετικά με την επιχειρηματικότητα και να στην απαντάνε εκείνη τη στιγμή.
Μπορείς να μπεις στο thebusinessacademy.gr για να μάθεις περισσότερα ή απλά να κάνεις κλικ στο link που θα βρεις στην περιγραφή του βίντεο. Πάμε στο επεισόδιο. Γεια σας και καλώς ήρθατε σε ένα ακόμα business talks. Σήμερα είναι και ενδιαφέροντο επεισόδιο Όχι μόνο για τον Κυριάκο Αλλά επειδή είναι και το πρώτο μας μετά από τις διακοπές Οπότε η ενέργεια στο δωμάτιο είναι και λίγο διαφορετική Κυριάκο, παπά Ζογλου, καλώς ήρθες Καλώς σας βρήκα Μεγάλη μου χαρά να βρίσκομαι κοντά σας Παιδιά, ο Κυριάκος είναι ιδρυτής του Σπίτι Δάνειο Θα μας πει ακριβώς τι είναι και τι κάνει Αλλά αυτό που θέλω να γνωρίζετε Πριν ξεκινήσει η κουβέντα Έχουμε πάρα πολύ μεγάλη έλλειψη γνώσης και αυτό είναι οτιδήποτε γύρω από τη δανειοδότηση και πιο συγκεκριμένα όταν μιλάμε και για στεγαστικά που είναι κάτι που αυτή τη στιγμή γενικά στην κοινωνία απασχολεί πάρα πολύ είτε είναι επενδυτικά είτε είναι απλά για να μην είναι ένας άνθρωπος.
Οπότε θες να μας πεις περισσότερα για το τι είναι το σπίτι δάνειο και το τι κάνεις. Το σπίτι δάνειο είναι μια αδειοδοτημένη στεγαστικής πίστης εταιρεία, αδειοδοτημένη από την Τράπεζα της Ελλάδος η οποία διαμεσολαβεί στο να βοηθήσει τους ανθρώπους να πάρουν μία συμβουλευτική και να κάνουν αίτηση σε μία ή παραπάνω τράπεζες που βρίσκονται στην Ελλάδα.
Ο ρόλος είναι πολύ σημαντικός και αν δούμε το πόσο μεγάλος είναι ο ρόλος στις ευρωπαϊκές χώρες που πάνω από το 64% κατά μέσο όρο οι άνθρωποι πηγαίνουν για να πάρουν δάνειο σε ένα διαμεσολαβητή αντί να πάνε απευθεία στην τράπεζα θα καταλάβουμε ότι ο ρόλος συμβάλλει σημαντικά στην αποτελεσματικότητα του συστήματος. Και τι θέλω να πω.
Αν πας κατευθείαν σε μία τράπεζα βλέπεις μόνο ένα προϊόν, παίρνεις συγκεκριμένους όρους και δεν βλέπεις κάτι άλλο. Όταν όμως αρχίζεις και συγκρίνεις τότε αυξάνεται ο ανταγωνισμός. Άρα κατ' επέκταση όταν ροοί δανείων πηγαίνουν προς μία τράπεζα η άλλη τράπεζα πηγαίνει στον διαμεσολαβητή και λέει τι γίνεται. Άρα πρέπει να γίνει πιο ανταγωνιστική.
Και κατά αυτόν τον τρόπο η μία τράπεζα ανταγωνίζεται την άλλη και καταφέρνουμε να έχουμε καλύτερους όρους, καλύτερα επιτόκια από την πλευρά της αγοράς των τραπεζών. Από την άλλη πλευρά οι δανειολήπτες όταν παίρνουν μία πολύ καλή προσφορά σημαίνει ότι το κόστος των δανεισμούς τους είναι χαμηλότερο Άρα γρηγορότερα μπορούν να εξυπηρετήσουν το χρέος τους Και αν είναι και επενδυτικό να έχουν καλύτερο return of investment Οπότε όπως και να έχει για τον άνθρωπο που θέλει να πάρει το δάνειο Κατά επέκταση είναι καλύτερο στο αποτέλεσμα Το να συνεργαστεί με κάποιον ο οποίος είναι σωστικά broker δανείων Σωστά, πρακτικά υπάρχει ένα πρακτικό κομμάτι και ένα πιο ουσιαστικό Το πρακτικό κομμάτι είναι ότι με μία επαφή και εντελώς δωρεάν έχει πρόσβαση σε όλες τις τράπεζες χωρίς να χρειάζεται να κλείσει ραντεβού χωρίς να χρειάζεται να πηγαίνει από τη μία τράπεζα στην άλλη αντί να πάει ο Ρόφτος σε όλες τις τέσσερις συστημικές τέσσερις πέντε, οποιαδήποτε ας πούμε δεν χρειάζεται να πας
γίνεται μία και μοναδική επαφή με εμάς φτιάχνει το όλος ο φάκελος και από εκεί και πέρα διαχειριζόμαστε εμείς όλες τις προεγκρίσεις τις οποίες θα πάρει κάποιος ή τα αιτήματα και τα επικοινωνούμε στον πελάτη. Άρα, από πλευράς χρόνου, διαδικασίας και τα σχετικά, είναι πολύ βολικό. Αυτό είναι το ένα. Το δεύτερο κομμάτι είναι ότι ένας άνθρωπος ο οποίος θα απευθυνθεί να πάρει ένα στεγαστικό δάνειο, το πιο πιθανό είναι να το κάνει μια φορά στη ζωή του.
Πρακτικά, ακόμα και αν μπει στη διαδικασία να ενημερωθεί, να πληροφορηθεί για όλο αυτό το κομμάτι, θα το κάνει για ένα συγκεκριμένο χρονικό διάστημα και όλα τα βήματα θα είναι πρωτόγνωρα για αυτόν. Για εμάς σαν ομάδα που το κάνουμε κάθε μέρα δεν είναι πρωτόγνωρο. Άρα ταυτόχρονα μιλάμε με έναν άνθρωπο που κάθε μέρα εγκριβηδάνια κάνει την ίδια διαδικασία για πολλούς άλλους ανθρώπους.
Οπότε κατ' επέκταση παίρνει και κάτι πιο ουσιαστικό. Παίρνει μια εμπειρία από έναν άνθρωπο που δεν το γνωρίζει αλλά κατέχει το αντικείμενο και το έχει δωρεάν. Και αποφεύγει και αυτό που δεν έχω μπει στη διαδικασία ποτέ να παροδάνει αλλά ξέρω και από δικούς μου ανθρώπους ότι είναι λίγο ψυχοφθόρο το πήγαινε μίλα πάρε περίμενα να σου πούνε πήγαινε στην άλλη τράπεζα μετά πήγαινε στην άλλη τράπεζα σου ζητάει κάτι διαφορετικό ένας σου λέει κάτι άλλο άλλος είναι γενικά όλο σαν πρόσφυση λίγο ψυχοφθόρο για τον άνθρωπο που απλά θέλει να ξέρει αν δικαιούται τι δικαιούται και όσο πιο γίνεται να το πάρει.
Ναι, κοίταξε τώρα έφυξες ένα κομμάτι το οποίο για μένα είναι και ένα από τα οράματα της εταιρείας ΠΤΙ Δάνειο στο να εξαλείψει. Για μένα θέλω η διαδικασία διεκπαιρέωσης του δανείου να είναι τόσο ξεκάθαρη και τόσο δομημένη στον νέο δανειολήτη που για πρώτη φορά έρχεται σε αυτό στο οποίο να μην του δημιουργεί αβεβαιότητα.
Γιατί αυτό που μας δημιουργεί άγχος, πίεση είναι αβεβαιότητα Δεν ξέρω τι θα γίνει μετά, δεν ξέρω τι άλλο λείπει Ή δεν ξέρω τη διαδικασία στο σύνολο Δεν ξέρω τη διαδικασία στο σύνολο Οπότε θέλουμε με έναν εύκολο και απλό τρόπο να αποτυπώσουμε αυτό το κομμάτι Εύκολα, ξεκάθαρα και με τη βοήθεια φυσικά της τεχνολογίας Ούτως ώστε αυτή η αβεβαιότητα που νιώθει κάποιος που μπαίνει για πρώτη φορά σε κάτι ας το πούμε όχι πολύπλοκο αλλά δυσκολοχόνευτο γιατί παίρνεις και μια δέσμευση για 30 χρόνια οπότε χρειάζεται και κάποιο χρονικό διάστημα να οριμάσεις σκέψου ότι εγώ θα πάρω ένα δάνειο πρέπει να το εξυπηρετώ και ούτω καθεξής να το πάρει εύκολα, γρήγορα και να μπορεί να μείνει στο ουσιαστικό κομμάτι να μην μείνει στη διαδικασία τι χαρτούρα έχω να κάνω αλλά να μείνει στην απόφαση γιατί παίρνω αυτό το δάνειο και όντως αυτό είναι σημαντικό για εμένα.
Αν παρακολουθείς περιεχόμενο σχετικό με επιχειρήσεις ή οικονομικά, τότε θα έχεις δύο αμέτρητες πλατφόρμες οι οποίες σου επιτρέπουν να επενδύεις σε μετοχές με αποτέλεσμα να μην ξέρεις ποια να διαλέξεις. Θέλω λοιπόν να σου μιλήσω πολύ σύντομα για τη Wealthyhood, μια 100% ελληνική πλατφόρμα η οποία σου δίνει πρόσβαση σε χιλιάδες μετοχές και ETFs, ξεκινώντας από 1 ευρώ και χωρίς προμήθειες.
Η Wealthhood, η οποία ήδη μετρά χιλιάδες χρήστες στον ΕΒ και την Ευρώπη, πέρα από το ότι θέλει να κάνει τις επενδύσεις προσβάσιμες, δεν υποστηρίζει το γρήγορο κέρδος, καθώς όποιος υποστηρίζει αυτή τη λογική, στατιστικά χάνει χρήματα. Αντιθέτως, σκοπός της είναι να σου δώσει τα εργαλεία και τις γνώσεις για να χτίσεις το οικονομικό σου μέλλον μακροπρόθεσμα με ασφάλεια και σιγουριά.
Επιπλέον, μέσα στην εφαρμογή μπορείς να βρεις πολύ ποιοτικό εκπαιδευτικό περιεχόμενο καθώς και μέσα από τα εργαλεία που θα βρεις να χτίσεις το δικό σου επενδυτικό χαρτοφυλάκιο εύκολα και γρήγορα. Μπορείς επίσης να αυτοματοποιήσεις τις επενδύσεις σου καθώς και να λαμβάνεις επιτόκιο έως και 1,89% στα χρήματά σου για να τα βλέπεις να αποταμιεύονται γρήγορα.
Αν λοιπόν ψάχνεις μια εύκολη, έμπιστη και αδειοδοτημένη εφαρμογή για να επενδύσεις σε χιλιάδες μετοχές και ETFs χωρίς προμήθειες, τότε σου προτείνω να κάνεις εγγραφή στη Wealthhood με το link ή το κωδικό που θα βρεις στη περιγραφή του βίντεο και θα κερδίσεις και από μας μια εντελώς δερειά μετοχή αξίας 20 ευρώ. Πάμε να συνεχίσουμε τώρα με το επεισόδιο.
Άρα από ό,τι καταλαβαίνω δεν είσαι απλά ένας μεσάζοντας, είσαι και κάποιο τρόπο σαν σύμβουλος, όπου μειώνεται το ρίσκο και στον άνθρωπο που παίρνει το δάνειο, λόγω της εμπειρίας που έχεις. Ακριβώς. Αν μέναμε στο κομμάτι του απλά να είμαστε μία σύσταση στην τράπεζα, δεν θα χρειαζόμαστε υποπτή από την Τράπεζα της Ελλάδος, ούτε θα χρειαστεί να στείναμε συστήματα, να κάνουμε due diligence, να παίρναμε ISO ασφάλειας και ούτω καθεξής.
δεν θα έχει νόημα. Αυτό μπορεί να το κάνει και οποιοςδήποτε. Δηλαδή και ένα affiliated link να δώσεις σε αυτό το κομμάτι ξεκινάς και είσαι μεσάζοντας. Όχι. Αυτό είναι ένα βήμα παραπάνω και αυτό είναι το κομμάτι το οποίο και εγώ ο ίδιος σαν Κυριάκος όταν πήγα στην Ελβετία γιατί εκεί είναι η μόνη μου κατοικία με την οικογένειά μου. Αυτό που δέχτηκα σαν εμπειρία όταν μπήκα στο κομμάτι στο να αγοράσω το πρώτο μου επιδημητικό εκείνο εκεί, είναι να μιλήσω με έναν διαμεσολαβητή στεγαστικών δανείων.
Έτσι. Πέρα από το ότι πήρα μία πρόταση διαφορετικές προτάσεις για το εκείνο το οποίο ήθελα, το πολύτιμο το οποίο πήρα είναι όλη η συμβουλευτική και η κατανόηση το πώς δουλεύει το σύστημα. Γιατί κατανοώντας το πώς δουλεύει το σύστημα δεν είχα την αβεβαιότητα το τι θα γίνει. Δεύτερον, όρισα ξεκάθαρα και επιβεβαιώσα τα κριτήρια μου γιατί έκανα αυτό που έκανα επειδή ήταν και επενδυτικό επιβεβαίωσα την απόδοσή μου και πώς θα μπορούσα να την εξασφαλίσω και αυτός ήταν ο λόγος όπου πολύ γρήγορα ακριβώς μετά από ένα χρόνο πήγα στο δεύτερο επενδυτικό εκείνο γιατί δεν ήταν ότι όντως πήρα μια σωστή απόφαση, η απόφαση επιβεβαιώθηκε γνώριζα γιατί επιβεβαιώθηκε ακριβώς και είχα τα κριτήρια να πάω πολύ γρήγορα για το επόμενο και αυτό είναι ένα κομμάτι του δικού μας business plan σε σχέση με τη συμβατική διαμεσολάβηση που υπάρχει είναι ότι λογικά ο πελάτης είναι one-off.
Αγόρεσε ένας εργαστικό δάνειο, έμεινε στο σπίτι του και ενδεχομένως ποτέ ξανά να μην ξαναπαρεί ένα δάνειο. Για μένα είναι κάτι διαφορετικό. Εγώ θεωρώ ότι αν ένας άνθρωπος πάρει μία σωστή απόφαση για το δάνειό του και η ιδιοκατοίκησή του του βγει με άνεση χωρίς άγχος, χωρίς πίεση ή η επένδυσή του του βγει με μια πολύ καλή απόδοση, πολύ γρήγορα θα πάρει τα λεφτά του πίσω αυτός πολύ γρήγορα θα ξανάρθει και θα ξανάρθει και θα συνεχίσει γιατί έχει βρει τον δρόμο με τον οποίο θα χτίσει μια περιουσία. Τώρα που νομίζω έχουμε όλοι κατανοήσει το τι είναι και το τι κάνεις σπίτι δάνειο πες μας λέω και για σένα γιατί μίλησες λίγο για τη διαδρομή σου στην Ελβετία πες μας λίγο πώς μας είπες πως ξεκίνησε αυτή η ιδέα πες μας όλο το story πίσω από αυτό και πού βρίσκεται τώρα αυτή τη στιγμή η εταιρεία Εγώ μεγάλωσα στην Ελλάδα στην Αλεξανδρούπολη, εκεί γύρω στα 15 επειδή έχασα τον πατέρα μου μετακομίσαμε στην πόλη της μητέρας μου Λιβανάτης Φθιώτιδας, εκεί τελέσα το σχολείο
οι σπουδές μου ήταν διοίκηση επιχειρήσεων στην ΑΣΟΕ πρώτο πτυχίο, δεύτερο πτυχίο χρηματοοικονομική και λογιστική και η καριέρα μου ξεκίνησε ακριβώς μετά το προπτυχιακό σαν σύμβουλος εφαρμογών πληροφορικών συστημάτων και πιο συγκεκριμένα στο SAP για το κομμάτι financial accounting, controlling, profitability analysis και product costing.
Οπότε πρακτικά τα τελευταία 20 χρόνια έκανα μια καριέρα δουλεύοντας σε πάρα πολλές πολυεθνικές εταιρείες αρχικά σαν μισθωτός μετά σαν freelancer τώρα έχω τη δικιά μου εταιρεία σε αυτό το κομμάτι και ο κύριος σκοπός είναι να σχεδιάζω επιχειρησιακές διαδικασίες για τις εταιρείες ούτως ώστε η stakeholder, η κύριη της εταιρείας είτε είναι ο CFO ή ο CEO να μπορεί να πάρει τις σωστές αποφάσεις Αυτή η καριέρα με έκανε πολύ σύντομα να φύγω από την Ελλάδα έχω μείνει για διαφορετικά project σε 5 διαφορετικές χώρες ξεκινώντας από την Σαουδική Αραβία στην Τζέντα, Ουγγαρία Πολωνία, Γερμανία και εν τέλει κατέληξα στην Ελβετία όπου και μένω μόνιμα εκεί πλέον έγινε η βάση μου και μου δόθηκε η δυνατότητα να σταθεροποιήσω τόσο σε οικογενειακό επίπεδο με την κοπέλα μου παντρευτήκαμε πλέον έχω οικογένεια και μένουμε μόνιμα εκεί και μου δώσε τον χώρο να καλλιεργήσω λίγο περισσότερο και την άλλη μου αγάπη που ήταν στις επενδύσεις. Είμαι ένα άτομο το οποίο έχω πολύ μεγάλο ενδιαφέρον για το κομμάτι των επενδύσεων
σε όλα τα asset classes είτε αφορά μετοχές, ομόλογα κρύπτο ή φόρεξ πολύτιμα μέταλα αλλά εκείνο που με κέρδισε περισσότερο και είναι και πιο σημαντικό κομμάτι ακόμα και στο δικό μου προσωπικό χαρτοφυλάκι είναι το κομμάτι του real estate. Πριν από λίγο μοιράστηκα την εμπειρία μου όσον αφορά για μεσολάβης στεγαστικών δανείων αλλά αυτό το οποίο θέλω να αναφέρω είναι ότι ενώ είχα ξεκινήσει όλη αυτή τη διαδικασία στην Ελβετία κάποια στιγμή πριν από το 2020 είπα να κάνω το ίδιο και στην Ελλάδα έφαγα πόρτα από δύο τράπεζες δεν έγινε καν έτοιμα δανείου, στεγαστικού δανείου Είχες ήδη δύο ακίνητα στην Ελβετία Είχα ήδη δύο ακίνητα στην Ελβετία Είχες ξαναπάρει και τρίτο Εκείνη τη χρονική στιγμή είχα ήδη δύο και θα πήγαινα για το τρίτο Αλλά αυτό το οποίο ήθελα να διευρύνω περισσότερο είναι Αν μπορούσα να επεκταθώ παίρνοντας εργαστικό δάνειο και στην Ελλάδα Το τονίζω γιατί είναι αστείο που το ακούμε Πότε συνέχισε την ιστορία Απλά το ενδιαφέρον σε αυτό ήταν ο λόγος ο οποίος δεν δέχονταν να κάνω αίτηση
Ήταν γιατί το εισόδημά μου ήταν σε διαφορετικό νόμισμα από ότι το ευρώ Και επειδή οι τράπεζοι πριν κάποια χρόνια είχαν καεί από τα δάνεια σε ελβετικό φράγκο και είχαν γίνει αρκετές δικαστικές διαμάχες που έπρεπε να περικόψουν αυτά τα δάνεια, είχαν εφαρμόσει μια έτσι κάθετη πολιτική ότι οτιδήποτε είναι εκτός ευρώ δεν ασχολούμαστε.
Αυτό το πράγμα από ένα σημείο και μετά άλλαξε. Πλέον επειδή είδανε και ότι οι κάτοικοι του εξωτερικού είναι πάρα πολλοί πλέον στο εξωτερικό και όχι μόνο στη ζώνη του ευρώ αλλά και σε άλλες χώρες που υπήρχαν άλλα νομίσματα στην Αγγλία, στις Σκανδιναβικές χώρες, στην Ελβετία κ.ο.κ. οπότε έπρεπε να διευρύνουν αυτό το κομμάτι και όντως και άλλαξε.
Εκεί ξεκίνησε να δημιουργείται το πρώτο δείγμα opportunity από τη δικιά μου πλευρά όχι μόνο επενδυτικά δηλαδή να πάρω ένα δάνειο και να αγοράσω ακίνητα στην Ελλάδα αλλά και από την πλευρά ότι ήρθα από μια χώρα που δεν ήξερα καν ότι υπήρχε διαμεσολάβηση εργαστικών δανείων. Τη βίωσα στο εξωτερικό με μια καταπληκτική εμπειρία, το οποίο με βοήθησε όντως να εξελιχθώ σε ένας επενητής στα ακίνητα, γιατί αυτό το πράγμα να μην το φέρω στην Ελλάδα σε μια μορφή που δεν θα σου κάνω απλά την αίτηση, δηλαδή ένα διεκπαιρωτικό κομμάτι να συμπληρώσω πέντε αιτήσεις, αλλά να σου δώσω μία συμβουλευτική ούτως ώστε να σε βοηθήσει να πάρεις τη σωστή απόφαση.
Οπότε, κατά αυτό το κομμάτι και ακολουθώντας την πορεία, γιατί όπως καταλαβαίνετε σαν κάτοικος του εξωτερικού οι ταχύτητες δεν είναι οι ίδιες σε εμένα, έγινα κάποιες κινήσεις όσον αφορά το δικό μου επενδυτικό κομμάτι. Έχω κάποια ακινήτα τα οποία τα αξιοποιώ τόσο σαν μόνιμη ενικίες όσο και σαν Airbnb στη Λάρισα. αυτή τη στιγμή χτίζω τουριστικές κατοικίες στην περιοχή της Χαλκιδικής και αυτό το οποίο ήθελα είναι να φτιάξω μια εταιρεία στην οποία το κομμάτι της διαμεσολάβης στεγαστικών δανείων που ταλαιπωρεί πολλούς τόσο για ιδιοκατοίκηση όσο και για επένδυση να μην είναι ένας βραχνάς, να είναι ένα εύκολο κομμάτι το οποίο ναι απαιτεί κάποια προσπάθεια αλλά εν τέλει θα μπορεί να διεκπεραιώνεται χωρίς κενά.
Έτσι ήρθε αυτή η ιδέα όπου φτιάχτηκε η εταιρεία Σπίτι Δάνειο Η εταιρεία δεν ήταν εύκολο να ξεκινήσει Γιατί υπάρχει ένα θεσμικό πλαίσιο το οποίο πρέπει να υπομένεις το χρονικό διάστημα Στο να πάρεις την άδεια της Τράπεζας της Ελλάδος Να κάνεις τις συνεργασίες με τις τράπεζες Στη συνέχεια να στήσεις τα συστήματά σου, το CRM Να πάρεις το ISO 27001 για την ασφάλεια των πληροφορικών συστημάτων Το δεύτερο το οποίο και πρόσφατα πήραμε είναι το 27701 Δηλαδή το πως διαχειριζόμαστε τα προσωπικά δεδομένα των πελατών μας Να ολοκληρώσουμε τα due diligence με όλες τις εταιρείες Γιατί στις περισσότερες τράπεζες παίρνουμε τα συστήματά τους Δηλαδή δεν είναι μια αίτηση που μεταβιβάζουμε απλά στην τράπεζα Έχουμε access στο σύστημα της τράπεζας και καταχωρούμε το αίτημα δανεί οπότε κατά αυτόν τον τρόπο πρέπει να δείξουμε ότι τα συστήματά μας έχουν την ασφάλεια σαν εξωτερικός πάροχος ότι οτιδήποτε μεταβάζουμε δεν υπάρχει διαρροή δεν υπάρχει το οποιοδήποτε ψεγάδι σε αυτό το κομμάτι
και από αυτό απαιτεί χρόνο και προσπάθεια για να δομηθεί σωστά και επειδή και εγώ και ο συνεργάτης μου γιατί δεν είμαι μόνος μου είναι και ο Πασχάλης Κωνσταντίνου που είναι ο CTO της εταιρείας εγώ είμαι ως CEO, ο Πασχάλης είναι ο CTO Έχει αναλάβει όλο το κομμάτι όσον αφορά της τεχνικής υποδομής και πως αυτή η υποδομή δεν είναι πρόχειρη αλλά έχει γερές βάσεις για να υποστηρίξει το σκέλιν της εταιρείας σε ακόμα υψηλότερα επίπεδα.
Κυρίακο, γενικά, πόσο καιρό το κάνεις αυτό τώρα στην Ελλάδα? Η εταιρεία έχει κάτι περισσότερο από 1,5 χρόνο. 1,5 χρόνο. Και επειδή είναι κάτι που γνωρίζω ότι δουλεύετε στοχευμένα και προσεκτικά είμαι σίγουρος ότι γρήγορα θα αρχίσει να φαίνεται και η αξία που έχετε δημιουργήσει όσο και το προϊόν δηλαδή θα γίνεται καλύτερο. Παρ' όλα αυτά ήθελα να σε ρωτήσω επειδή έχετε ήδη πάρα πολλά data στη διάθεσή σας να μας δώσετε έτσι ένα μικρό overview το τι συμβαίνει αυτή τη στιγμή στην αγορά για να ξέρει και ο κόσμος δηλαδή τι μπορείς να μας δώσεις από στατιστικά που θεωρείς ότι θα έχουν νόημα να γνωρίζει ο κόσμος περίπου τι επιτόκια παίζουν, τι γίνεται με τις προεγκρίσεις κτλ.
Είναι εύκολο να πάρεις σήμερα κάποιους δάνειους στην Ελλάδα με ευνοϊκούς όρους ή ακόμα φοβόμαστε. Να το πάμε λίγο διαφορετικά. Αυτή τη στιγμή και ένας από τους λόγους το οποίο με κεντροδοτεί ακόμα περισσότερο να κάνω αυτό που κάνω και όχι μόνο να χτίζω μια εταιρεία η οποία θα προσφέρει την ασφάλεια και την διάβγεια σε αυτή τη διαδικασία αλλά και να προσπαθήσω να εκδημοκρατήσω με το πιο σωστό τρόπο το πώς δουλεύει το σύστημα.
Αυτός είναι ο σκοπός μου. Αυτό είναι το βίζιο. Να καταλάβεις τι είναι αυτό το οποίο το σύστημα θέλει να δει και γιατί θέλει να το δει. Αυτός ο λόγος είναι ότι δυστυχώς από τις προηγούμενες γενιές έχει μεταφερθεί μια κακή εμπειρία. Μιλάμε για κόκκινα δάνεια, μιλάμε για υπερχρέωση νοικοκυριών Μιλάμε ότι οι τράπεζες θέλουν να μας φάνε, να μας φάνουν τα σπίτια κ.ο.κ.
Υπάρχει μια σειρά από στερεότυπα, από φράσεις που ακούγονται Χωρίς να πατάνε πάνω σε συγκεκριμένη πληροφόρηση Έτσι οπότε σήμερα έρχεται κάποιος Και είτε έχει ακούσει από τους γονείς του, είτε από τους συγγενείς του μία ιστορία είτε καθίσετε σε ένα τραπέζι, ακούει θα το έλεγα μια ασύμετρη πληροφορία η οποία μπορεί να μην ταιριάζει καν στο δικό του case και σε αυτό το οποίο θέλει να χρηματοδοτήσει.
Με αποτέλεσμα παρασύρεται και είτε δεν κάνει κάποια κίνηση γιατί φοβάται είτε έχει μια παραπληροφόρηση η οποία λειτουργεί με bias ακόμα και αν πάει και ο ίδιος να ακολουθήσει μια διαδικασία. Οπότε σε αυτό το κομμάτι χρειάζεται μια σωστή πληροφόρηση για να μπορέσει ο κάθε ένας να ξεκινήσει από τη σωστή βάση. Και τώρα στο δεύτερο κομμάτι.
Η Ελλάδα έχει πολλά χρόνια που το τραπεζικό σύστημα με τον έμεινο άλλο τρόπο ακολουθεί ευρωπαϊκά πρότυπα. Δεν είναι όπως ήταν παλιότερα. Ακολουθούνται συγκεκριμένα πρωτόκολλα, υπάρχει συγκεκριμένη διαδικασία και δεν μπορεί να αγνοηθεί τόσο εύκολα. Κανένας δεν μπορεί να πάρει ένα δάνειο γιατί έχει ένα γνωστό σε μια τράπεζα Αυτό ας το ξεχάσουμε και ας είναι ξεκάθαρος τον οποιοδήποτε Από εκεί και πέρα επειδή βρισκόμαστε σε μια αγορά στην οποία υπάρχουν τράπεζες Δουλεύουν όλες δεν είναι όπως την περίοδο της κρίσης Οι οποίες είχανε σειρικνωθεί, αντιμετώπιζαν προβλήματα Χρειαζόταν να αναχρηματοδοτήσουν και το καθεξής Πλέον η μία ανταγωνίζεται την άλλη Και κατ' επέκταση ένα καλόakoakoakoakoakoakoakoakoakoakoakoakoakoakoakoakoakoakoako akoakoakoakoakoakoakoakoako δώσαμε επιτόκιο τόσο τα 100 σε αυτόν τόσο τα 100 στον άλλον είναι ότι εάν το πιστοληπτικό σου προφίλ είναι καλό σε θέλουν οι περισσότερες τράπεζες πόσο μάλλον να πας και στην τράπεζα που είναι για το δικό σου πιστοληπτικό προφίλ
όταν εκεί πέρα λες ότι έχει δημιουργηθεί το πλαίσιο ούτως ώστε κάποιος που πληρεί τα κριτήρια να ανταγωνίζεται για αυτόν και όλας όχι να όπως ήταν η παλιά που έλεγες ότι δεν πένασε την πόρτα δεν θέλει καν να σε ακούσει με συστορίες που έχουμε ακούσει όλοι. Ναι, είναι και αυτό ένα από τα στερεότυπα. Δεν θέλω να σου πω ότι όλες οι εταιρείες και οι τράπεζες θέλουν πελάτες.
Ένας καλός πελάτης για την τράπεζα είναι ένας πελάτης ο οποίος έχει ένα καλό πιστολιπτικό προφίλ, είναι συνεπής στις υποχρεώσεις του και μπορεί να εξυπηρετήσει ένα δάνειο. Εσύ που έχεις πάρει και μια γεύση και από το εξωτερικό και από την Ελλάδα όσον αφορά τα δάνεια, ποιο θα λήγες τι είναι το μεγαλύτερο misconception που έχουμε στην Ελλάδα για τα στεγαστικά δάνεια το οποίο έχεις καταλάβει ότι εν τέλει δεν ισχύει. Εγώ νομίζω ότι είναι αυτό το οποίο είπαμε και πριν έχουμε πάρα μα πάρα πολλά στερεότυπα τα οποία έχουν περάσει από μια γενιά στην επόμενη γενιά η οποία δεν έχει πάρει στεγαστικό δάνειο αλλά συνεχίζει να αναμασάει τα ίδια στερεότυπα και δυστυχώς είναι και ένα αντικείμενο το στεγαστικό δάνειο που όπως είπα και πριν επειδή κάποιος να το κάνει μία φορά στη ζωή του, μία φορά θα ασχοληθεί, έχεις δέκα διαφορετικές γνώμες για αυτούς που το έκανα.
Θα μιλήσεις με δέκα διαφορετικούς ανθρώπους, θα πάρεις δέκα διαφορετικές απόψεις. Κάποιοι μπορούν να το έκαναν πολύ παλιά, κάποιοι μπορούν να το έκαναν πολύ πιο πρόσφατα, οπότε δεν έχεις μία συνολική σύνοψη της εμπειρίας κάποιου για να πάρει ένα στεγαστικό δάνειο. Για μένα αυτό είναι το κομμάτι. Οι περισσότερες ευρωπαϊκές χώρες δεν πέρασαν τόσο έντονη κρίση στον τραπεζικό τομέα Με αποτέλεσμα ακόμα και σε περιόδους κρίσης το στεγαστικό δάνειο υπήρχε Πάντα υπήρχε ανάγκη κάποιος να αγοράσει το δικό του σπίτι ή να κάνει μία επέμβηση Το αρνητικό είναι ότι η Ελλάδα πέρασε από μία φάση στην οποία είχαμε μία αφισβήτηση Κατά πόσο θα είμαστε ακόμα και στο ευρώ, αν θα έχουμε αυτό το νόμισμα ένα στοιχείο το οποίο δεν υπήρχε στις υπόλοιπες ευρωπαϊκές χώρες οπότε κάποιος δεν θα αγχώνονταν τόσο πολύ στο να πάρει ένα δάνειο σε ευρώ.
Θεωρείς τώρα ότι αυτό έχει αλλάξει, δηλαδή ο μέσος Έλληνας είναι πιο εκπαιδευμένος όσον αφορά τα στεγαστικά δάνεια σε σχέση με 10-15 χρόνια πριν ή έχουμε ακόμα πολύ δρόμο. Σίγουρα έχει μεγαλύτερη πρόσβαση στην πληροφορία αλλά δεν πάβει να υπόκειται στην κοινωνική συνοχή η οποία ανάλογα σε ποιο περιβάλλον θα είσαι θα δεχτείς και την αντίστοιχη πληροφόρηση.
Κυρία Κώθα έλεγες ότι αν μπορούμε να βάλουμε ένα counter ταχύτητας ας πούμε ότι είναι γρήγορο για κάποιον να πάρει το στεγαστικό δάνειο. Πες ότι βρίσκεις μια ευκαιρία που δεν την έχεις υπολογίσει αλλά λες ότι όντως αυτό το ακίνητο είναι ευκαιρία θέλω να το πάρω, θέλω να μείνω είναι επενδυτική ευκαιρία για μένα. Ό,τι και να είναι το βρίσκεις.
μέχρι να περάσει τη διαδικασία και να πεις ότι όντως έχω το δάνειο πάμε να το πάρω ας πούμε είναι ακόμα το μισκοσέψιον ότι είναι όλα πολύ αργά ή γίνονται γρήγορα πλέον. Ποια είναι η γνώμη σου. Όταν λέμε ότι είναι όλα αργά είναι σαν να μεταφέρουμε την ευθύνη σε κάποιον άλλον. Για μένα μία ευκαιρία έρχεται όταν το κατάλληλο timing έρχεται και συνάδει με τη δικιά σου προετοιμασία.
Και τι θέλω να πω σε αυτό. Αν εσύ έχεις αποφασίσει ότι θα κάνεις μία αγορά κοινή του Είτε για ιδιοκατοίκηση είτε για επένδυση Το πρώτο πράγμα που θα κάνεις δεν είναι να ψάξεις να βρεις ένα κίνητο Το πρώτο πράγμα που θα κάνεις είναι να πάρεις μία προέγκριση Δηλαδή να καταλάβεις εσύ ο ίδιος Πόσο μπορώ να δανειστώ σήμερα Ποιο είναι το μέγιστο ύψος ποσού που μπορώ να πάρω Τι δόση θα μου βγει Τι έξοδα θα έχω Και ποιο θα είναι το κόστος δανεισμού το οποίο θα αναλάβω όχι τι υποθέτω τι μπορεί να μου δώσει η εκάστοτε τράπεζα άρα το πρώτο στοιχείο που πρέπει να κάνει οποιοςδήποτε είναι να πάρει μια προέγκριση τζάμπα είναι το όφελος σε σχέση με το να πάει κατευθείαν να βρει ένα ακίνητο και να αγχώνεται αν θα πάρει ένα δάνειο είναι δυσανάλογο με το ότι έρχομαι κάνω παίρνω τις προεγκρίσεις μου οκ δεν βρήκα ακίνητο θα ανανεώσω την προέγκριση μου για άλλους τέσσερις με πέντε μήνες και οκ. Αλλά θα έχω πλήρως τη γνώση ότι μπορώ να δανειστώ τόσο, ότι το κόστος μου
είναι αυτό και κάθε φορά που θα λύνω την άσκηση για ένα εκείνο που βρίσκω θα ξέρω όχι στο περίπου αλλά ακριβώς ποια είναι η δόση μου και ποια είναι τα έξοδα μου. Οπότε το ένα κομμάτι έχει να κάνει με αυτό. Που έχει να κάνει έχει να κάνει με τη διαδικασία να γνωρίζεις ποια είναι η σωστή διαδικασία ούτως ώστε να το κάνεις και εσύ να είναι γρήγορο, γιατί πολλοί κόσμος που δεν το έχει ξανακάνει ποτέ, δεν γνωρίζει ότι υπάρχει αυτό που λέμε η προέγκριση. Οι άνθρωποι έχουν στο μυαλό τους ότι πρώτα βρίσκω το ακίνητο ενώ είναι ανάποδα. Πρώτα πάει με την προέγκριση και μετά ψάχνω.
Βασικά να το πούμε λίγο και διαφορετικά και αυτό είναι και μια βασική αρχή δικιά μου. Όπως οι αρχαίοι Έλληνες φιλόσοφοι μιλάγανε για το γνώθι σε αυτόν έτσι και εδώ πρέπει να έχουμε το γνώθι σε αυτόν των οικονομικών μας. Πρέπει να γνωρίζουμε ποια είναι η οικονομική μας κατάσταση. Ποιος είναι ο καθαρός μας μισθός. Γιατί αυτό είναι ένα άλλο κομμάτι το οποίο πάρα πολλοί άνθρωποι δεν γνωρίζουν τον καθαρό τους μισθό.
Την μπαίνεις στον οικοκυρίο κάθε μήνα. Απ' την άλλη, τι άλλες δανειακές υποχρεώσεις έχω. Πληρώνω δόσεις αυτοκινήτου, πληρώνω δόσεις ηλεκτρικών συσκευών. Όλα αυτά είναι κομμάτια ενός προσωπικού budget το οποίο συμβάλλουν στη σωστή απόφαση ενός θεαστικού δανείου το οποίο θα μου φέρει μια επιπλέον δόση άρα ξεκινώντας το να καταλάβουμε ποια είναι τα οικονομικά μας ποιος είναι ο καθαρός μας μισθός και τι άλλες δανειακές υποχρεώσεις έχω πηγαίνω να πάρω μια προέγκριση η οποία θα μου δώσει να καταλάβω ποιο είναι το μέγιστο ύψος του δανείου που μπορώ να πάρω και τι δόση μπορώ εγώ να αντέξω Δεν σημαίνει ότι επειδή η τράπεζα μπορεί να μου δώσει Το μέγιστο ποσό σημαίνει ότι πρέπει να το πάρω Θα πάω Εκεί που εγώ αισθάνομαι άνετα Με το μηνιάτικο το οποίο έχω Για να βγει σωστά Έτσι Γιατί εάν δεν ξέρω πόσα παίρνω Αν δεν ξέρω τις άλλες μου δανεικές υποχρεώσεις Ή δεν τις υπολογίζω όταν λύνω την άσκηση Πάω κατευθείαν να πάρω ένα κίνητο Και α εντάξει μου το ενέκριναν
Και ξαφνικά μου έρχεται μια δόση και δεν μπορώ να τα προχωρήσω στο μήνα μετά όλα μου φταίνε. Οπότε η προέγκριση είναι ένα πολύ βασικό στοιχείο το οποίο είναι ένα ακόμα δεδομένο στη λήψη της απόφασης ενός θεραστικού δανείου. Μετά το δεύτερο σκέλος το οποίο δεν εξαρτάται τόσο πολύ από τον δανειολήπτη αλλά έχει να κάνει με τη γενικότερη διαδικασία του συστήματος και το ελληνικό δημόσιο είναι το κομμάτι του ακινήτου.
Γιατί το ακινήτο πρέπει να μπει υποθήκη. Κατ' επέκταση αυτό σημαίνει ότι πρέπει να γίνουν συμβόλες στο συμβολογράφο Άρα μετά υπάρχει ένα κομμάτι το οποίο άπτεται στο συμβολογράφο Αν ο συμβολογράφος έχει όλα τα απαραίτητα έγγραφα από το χρηματολόγιο Το πιστοποιητικό ενεργειακής κατάστασης Τα τοπογραφικά από τους μηχανικούς Είναι όλα σωστά, είναι καταγεγραμμένα σε όλα τα συστήματα σωστά Για να μπορεί να κάνει τη δικαιοπραξία της αγοράς Άρα το πόσο γρήγορα θα μαζευτούν τα έγγραφα του ακινήτου και αν είναι αποδοχή κληρονομιάς ή αν πρέπει να τακτοποιηθούν κάποιες αυτερές ισοκοίτω καθεξής, αυτό έχει έναν αστάθμιτο παράγοντα το οποίο δεν το γνωρίζουμε.
Θεωρητικά αν ένα κίνητο Είναι καθαρό Και όλα αυτά τα έγγραφα Τα έχει ο συμβολογράφος Και με τη διαθεσιμότητά του μπορεί να τρέξει Τη δικαιοπραξία της αγοράς Δεν καθυστερούμε πάρα πολύ Σε αυτό το κομμάτι Αλλά δεν είναι ο κανόνας Γιατί υπάρχουν πάρα μα πάρα πολλά Κίνητα τα οποία δεν είναι καθαρά Κολλάμε σε κάποιο έγγραφο Παρουσιάζεται κάτι επιπλέον Και αυτό δυσχεραίνει την όλη διαδικασία μέχρι να φτάσουμε σε αυτό το κομμάτι.
Αυτό ακριβώς συμβαίνει και στο εξωτερικό εδώ ίδιο. Ή υπάρχουν στο εξωτερικό πιο γρήγορες διαδικασίες να τα παραγκάμψεις σε αυτά και να προχωρήσεις πιο γρήγορα. Η δικιά μου εμπειρία, εντάξει τώρα είναι και η διάζωσα η περίπτωση της Ελβετίας, είναι ότι δεν υπάρχει αυτό το κομμάτι τακτοποίησης αυθαρισιών. Γενικά εκεί πέρα τα πράγματα είναι καθορισμένα και ψηφιοποιημένα Και βοηθάει στο να τακτοποιούνται γρηγορότερα Σε αυτό το κομμάτι Σίγουρα θα υπάρξουν κάποιες περιπτώσεις Οι οποίες θα χρειαστούν τις τακτοποιήσεις Αλλά υπάρχει μια διαδικασία Ενώ ακολουθείς Και επειδή είναι και ψηφιοποιημένη Γίνεται αυτό αρκετά πιο γρήγορα Όπως υπάρχει και η ψηφιοποίηση της υποθήκης γενικότερα Το οποίο αυτό είναι Θα έρθει κάποια στιγμή στην Ελλάδα Στο οποίο μπορείς να μεταφέρεις την υποθήκη από τη μία τράπεζα στην άλλη και να αλλάζεις και το δανείο σου κατά τη διάρκεια του στεγαστικού σου δανείου.
Την οποία από ό,τι καταλαβαίνω τώρα όλη αυτή η διαδικασία που περιγράψεις που υπάρχει ήδη στο εξωτερικό έχει ξεκινήσει η Ελλάδα να την κάνει τα τελευταία χρόνια απλά είναι ακόμα στη διαδικασία δεν είναι ολοκληρωμένη. Έχουν γίνει βήματα έχουν γίνει σημαντικά βήματα σε αυτό το κομμάτι. Χρειάζεται δύο πράγματα. Ένα είναι ότι από τη μία οι δημόσιες υπηρεσίες να είναι πλήρως έτοιμες σε αυτό το κομμάτι, απ' την άλλη η αγορά που έχει να κάνει με τους συμβολογράφους, δικηγόρους και τα σχετικά να έχουν πρόσβαση σε αυτήν και να τακτοποιούνται όλα μέσα από το ίδιο κανάλι, έτσι δηλαδή να μην υπάρχει χαρτούρα αλλά να έχει ψηφιοποιηθεί όλο αυτό το κομμάτι και θα ακολουθήσουν και οι τράπεζες από τη δικιά τους πλευρά σε αυτό το κομμάτι Οπότε είναι μια αλυσίδα πραγμάτων η οποία το ένα συνδέεται με το άλλο και όσο αυτά ψηφιοποιούνται δημιουργούνται και τα κανάλια για να μπορούμε να συνδέσουμε ένα κρίκο της αλυσίδας με τον άλλο.
Κυριάκο επειδή σε κάποιον μπορεί όλη η διαδικασία να ακούγεται λίγο χαοτική και ενδεχομένως να είναι κιόλας. Αν και μας έδωσες ένα μικρό overview για το σπίτι δάνειο Μπορείς να μας εξηγήσεις ακριβώς τα βήματα που περνάει κάποιος Όταν έρχεται σε εσάς μέχρι και το τελικό βήμα Δηλαδή ποια είναι τα στάδια και πώς τον βοηθάτε ακριβώς Τα στάδια είναι απλά, κάποιος έρχεται σε επικοινωνία μαζί μας Οπότε θα γίνει μια τηλεφωνική επικοινωνία Με τον διευθυντικό διανειολήπτη Θα του εξηγηθεί όλο το πλαίσιο θα γίνει μια συμβουλευτική για να καταλάβουμε ποιο είναι το έργο, τι θέλει να χρηματοδοτήσει, είναι πρώτη κατοικία, είναι επενδυτικό, είναι αποπεράτωση, ανέγερση, τι ακριβώς είναι.
Και στη συνέχεια τα βήματα σαν διαδικασία είναι αρχικά να πάρει μια προέγκριση. Απ' τη στιγμή που πάρει μια προέγκριση από μια ή περισσότερες τράπεζες να διαλέξει σε ποια τράπεζα θα πάει, δηλαδή ποια τράπεζα του ικανοποιεί τις ανάγκες του με τους καλύτερους δυνατούς όρους. Στη συνέχεια, αν έχει το ακίνητο, θα πρέπει να προσκομίσει όλα τα έγγραφα για τον Νομικό και Τεχνικό Έλεγχο.
Άρα, εδώ το δένako με το προηγούμενο που είπαμε, εάν τα έγγραφα υπάρχουν διαθέσιμα για τον Συμβολογράφο, θα υπάρχουν διαθέσιμα και για τον Νομικό και Τεχνικό Έλεγχο της Τράπεζας. Οπότε ολοκλώνει το νομικός και τεχνικός έλεγχος της τράπεζας Αξιολογεί και η τράπεζα ότι το ακίνητο είναι στην αξία την οποία είναι να γίνει αγοροπολισία Μας δίνει το ok και μετά το επόμενο βήμα είναι να γίνουν συμβόλαια Και να πάμε στην τελική εκταμείευση του δανείου Εφόσον έχει γίνει και η υποθήκη από την τράπεζα Πρακτικά αυτά είναι τα βήματα Αλλά αυτό το οποίο εμείς πλέον εφαρμόζουμε είναι το εξής Πλέον βγάλαμε την καινούργια μας πλατφόρμα ένα πόρταλ το οποίο κάποιος είτε έχει κάποιο ακίνητο για να δει είτε δεν έχει ακίνητο αλλά ενδιαφέρεται να αγοράσει ένα ακίνητο είναι να μπει, να δημιουργήσει ένα account μέσα και να μπορέσει με μόνο ένα φορολογικό έγγραφο και χωρίς να έχει ιδιαίτερες γνώσεις οικονομικών ή να ξέρει πώς του κάνει τη φορολογική δήλωση ο λογιστής του να του δώσει πολύ άμεσα και γρήγορα
το καθαρό του ποσό τις δανειακές του υποχρεώσεις και το ενίκιο που πληρώνει τώρα σε αυτό το κομμάτι καθ' αυτόν τον τρόπο πολύ γρήγορα να μπορεί να αποκτήσει την κατανόηση της τρέχουσας κατάστασής του αυτός για μας τη στιγμή εκείνη δεν είναι πελάτης απλά το εκδημοκρατίζουμε ένα εργαλείο για να μπορέσουμε να βοηθήσουμε αυτό το άτομο να εξασκηθεί όσο γίνεται περισσότερο να κάνει ένα πράκτης από το σπίτι του, από τον καναπέ του, να νιώσει πιο οικία με την ενέργεια την οποία κάνει, καταλαβαίνοντας ότι εγώ μπορώ να δανειστώ μέχρι τόσο, αυτές είναι οι υποχρεώσεις μου και το καθεξής, ούτως ώστε προχωρώντας στο επόμενο βήμα, που είναι πιο...
Έχουμε βάλει έναν calculator να κάνει τη σύγκριση μεταξύ ενικίου και αγοράς. Άρα, ναι μεν μπορώ να δανειστώ. Ναι μεν έχω πολύ καλή πιστολεπτική ικανότητα. Αλλά σε σχέση με το ενίκιο που πληρώνω τώρα Αξίζει να αγοράσω Ή απλά μπαίνω σε ένα hype Της αγοράς γιατί όλοι αγοράζουν Ή όλοι μου λένε να αγοράσω Και αυτό είναι το επόμενο βήμα Δηλαδή με βάση την πιστολουπτική ικανότητα κάποιου Του βγάζουμε ποιο είναι το ποσό το οποίο Μπορεί να πάρει ένα ακίνητο Και σε σχέση με το ενίκιο που πληρώνει Ποιο είναι το σημείο στο οποίο αξίζει να το κάνει Και πότε όχι Και εδώ θα ήθελα να επισημάνω κάτι Οι περισσότεροι στέκονται στη δόση του δανείου σε σύγκριση με το ενίκιο που το οποίο πληρώνουν.
Κατά μία έννοια είναι σωστό με την έννοια ότι βλέπουν το τώρα, το μηνιάτικο. Δηλαδή παίρνω το χήποσό μισθό, πληρώνω ενίκιο 500 ευρώ, αν έχω και μια δόση 500 ευρώ είμαι στα ίδια. Αν πληρώνω 700 νομίζω ότι χάνω. Εδώ όμως θα πρέπει να αντιληφθούμε ότι το ενίκιο είναι 100% ένα έξοδο Είναι κάτι το οποίο το πληρώνω και χάθηκε Δεν θα μου επιστρέψει ποτέ ξανά πίσω Είναι ένα έξοδο το οποίο μου κάλυψε τη στεγαστική μου ανάγκη για το μήνα χ Απ' την άλλη η δόση του δανείου σπάει σε δύο κομμάτια Είναι το ένα κομμάτι του τόκου το οποίο είναι εισάξιο του εξόδου είναι το κόστος δανεισμού το οποίο πληρώνω στην τράπεζα το οποίο μου έδωσε το δάνειο και από την άλλη πληρώνω πίσω το χρέος μου το οποίο είναι χρήματα τα οποία πήρα τώρα τα οποία δεν τα έχω και τα αποτύπωσα σε μια αξία κοινή του άρα εμέσως αποταμιεύω χρήματα για κάτι το οποίο θα μείνει σε μένα άρα συγκρίνοντας κάποιος απλά μόνο την δόση με το ενίκιο το οποίο πληρώνει κάνει ένα τεράστιο σφάλμα Γιατί από τη μία σωστά συγκρίνει τη χρηματορροή του το μήνα
Την μπαίνει, την βγαίνει Αλλά από την άλλη Σε βάθος χρόνου Τα χρήματα τα οποία δίνεις για το χρέος το οποίο αποπληρώνεις Ουσιαστικά μπαίνουν από τη μία τσέπη Και μπαίνουν σε μια άλλη Πάλι σε μένα μένουν Το ίδιο συμβαίνει Αν το σκεφτούμε να φέρω και ένα άλλο παράδειγμα Κάθε μήνα ένας μισθωτός Το αφαιρούνται οι σφόρες για τη σύνταξή του Δεν τα παίρνει στην τσέπη του Αλλά αυτά τα χρήματα κάποια στιγμή Θα τα πάρει σαν σύνταξη χρόνια αργότερα Εντάξει τώρα μην οργήσει γι' αυτό Αλλά για το παράδειγμα να πες ότι συμφωνώ Ναι αλλά λειτουργεί κάπως έτσι Αντίστοιχα Οπότε σε αυτό το κομμάτι Ένας άλλος δείχτης που είναι πιο σημαντικός Από τη σύγκριση του δανείου Είναι η καθαρή θέση Το net wealth που έχει κάποιος Δηλαδή τι αξίας περιουσία έχω εγώ σήμερα εάν πάρω όλα μου τα περιουσιακά στοιχεία είτε είναι ακίνητα, είτε είναι μετοχές, είτε είναι ομόλογα, είτε είναι καταθέσεις και αφαιρέσω το χρέος μου, οποιοδήποτε χρέος που έχω.
Και αυτό ακριβώς κάνουμε σαν σχεδιασμό. Δηλαδή εάν κάποιος σήμερα αγοράσει ένα ακίνητο δεν είναι μόνο η δόση την οποία πληρώνει είναι ότι δημιουργείται και ένα περιουσιακό στοιχείο το οποίο σε 30 χρόνια θα είναι δικό του και θα έχει μια συγκεκριμένη αξία η οποία θα είναι δική του και να μπορεί να μεταβιβάσει στα παιδιά του ή στους συγγενείς του ή σωστά οποιονδήποτε άλλο και είναι η δικιά του αξία ενώ αντίστροφα στο ενίκιο δεν μένει τίποτα και είναι ένα έξοδο το οποίο μόνο το βλέπεις ότι αν γλίτωνα τα χρήματα μια διαφορά μεταξύ δόσεις και ενικίου σαν χρηματονοή έχω ένα κόστος ευκαιρίας να τα κάνω κάτι άλλο. Ναι. Πάντως εμένα προσωπικά με βοήθησες να καταλάβω καλύτερα την αξία του μακροπρόθεσμα πόσο καλύτερο είναι το να προχωρήσεις κάποιος σε αγορά από το παράδειγμα που έχεις κάνει σε ένα αριλσού, το ενίκιο είναι πληθωριστικό και πάντα θα ανεβαίνει δηλαδή δεν γίνεται να είσαι στο ενίκιο και σε 10 χρόνια από τώρα να πληρώνεις ακριβώς το ίδιο ενίκιο που πληρώνεις
τώρα σήμερα δίνεις 700 ευρώ το ίδιο σπίτι ακριβώς σε 5 χρόνια το ενίκιο του θα είναι 900 ευρώ ας πούμε ή μπορεί να είναι και περισσότερο τώρα έτσι που έχουν γίνει τιμές ενώ στο δάνειο μπορεί τώρα να δίνεις λίγο περισσότερο από ό,τι θα δίνεις στο να νοικιάσεις αλλά σε 10 χρόνια από τώρα δεν θα έχει αλλάξει η δόση και τότε θα είναι με βάση την οικονομία της εποχής σαν να δίνεις ένα πολύ πολύ χαμηλό ενίκιο και σε ευχαριστώ γιατί αυτό μου άλλαξε πολλά πράγματα το τρόπο που βλέπω το θα αντιμετώπιζα ενδεχόμενως μια αγορά γιατί είμαι περισσότερο εγώ υπέρ του ενικίου ακριβώς λόγω της ρευστότητας αλλά νομίζω ότι εν τέλει επειδή υπάρχει αυτό το debate ενίκιο εναντίον αγοράς δεν μπορεί ποτέ να υπάρχει σωστή απάντηση ακριβώς γιατί ο κάθε άνθρωπος έχει διαφορετικό κάνει διαφορετική βελτιστοποίηση στο πώς θέλει να ζει για παράδειγμα εγώ προσωπικά δεν ξέρω αν θέλω να ζήσω σε μια συγκεκριμένη περιοχή για πάνω από δύο για πάνω από τρία χρόνια οπότε μόνο με βάση αυτό
τώρα αυτός το λέω αν θες κάνουμε και συμβουλευτική live οπότε με βάζει αυτό για να ακούσει και ο κόσμος θεωρώ ότι η αγορά είναι κάτι που δεν είναι για μένα αυτή τη στιγμή γιατί εγώ μπορεί να θέλω ανά 2-3 χρόνια να αλλάζω περιοχή μπορεί τώρα να θέλω να μείνω εκεί και μετά ανάλογα με το εισόδημά μου να θέλω να μείνω αλλού μου φαίνεται πολύ δεσμευτικό το να έχω για 30 χρόνια δάνειο θα θα μου πεις μπορείς να φύγεις στο σπίτι και να τον νοικιάσεις Ναι αλλά μετά μπαίνουμε σε ένα κύκλο άλλο Δεν θα σου έλεγα αμέσως αυτό Εγώ θα ξεκινάω λίγο από κάτι άλλο Το οποίο πρέπει να το έχουμε Πολύ σοβαρά υπόψη Για να πάρει κάποιος δάνειο Το οποιοδήποτε στεραστικό δάνειο Χρειάζεται να έχει και μια ιδιαίτερη συμμετοχή Δηλαδή να έχει κάποια χρήματα στην άκρη Που τα κρατάει σε ένα τραπεζικό λογαριασμό Αυτός ο άνθρωπος που έχει μαζέψει Κάποια χρήματα έχει κάνει κάποιο κόπο Έχει δουλέψει, έχει μοχθήσει, έχει υδρώσει και με κόπο έχει μαζέψει αυτά τα χρήματα.
Αν τα αφήσει απλά σε ένα τραπεζικό λογαριασμό, η αγοραστική του δύναμη σε κάποια χρόνια θα του μειωθεί σημαντικά. Άρα γιατί εγώ έκανα τόσο κόπο για να μου τα ροκανίσει ο πληθωρισμός αυτά τα χρήματα. Οπότε καλούμε να πάρω μία απόφαση για αυτά τα χρήματα, καλούμε να τα φροντίσω αυτά τα χρήματα. Γιατί αυτά τα χρήματα ίδρωσα, είναι δικά μου και πρέπει με κάποιο τρόπο κάτι να τα κάνω για αμή τι άλλο να μην χάσουν την αγοραστική τους αξία.
Μπορώ να έχω πάρα πολλές επιλογές. Αυτή τη στιγμή με τον ένα ή με τον άλλο τρόπο η τεχνολογία και η πρόσβαση στην πληροφορία μας δίνει δυνατότητες να τοποθετήσουμε αυτά τα χρήματα ούτως ώστε να μην χάσουν την αγοραστική τους αξία. Είτε τοποθετούμαστε σε μετοχές, ομόλογα, ETF, είτε σε χρυσό. Έτσι μπορούμε να τα κάνουμε κάτι Τώρα ο κάθε ένας σε προσωπικό επίπεδο Πρέπει να αποφασίσει τι θα κάνει Για μένα δεν είναι πανάκι Α έχεις 30.000 ευρώ Πήγαινε αγόρασε ένα σπίτι για σένα Και με πληρώνεις ενίκιο Όχι μπορεί να είναι αγόρασε ένα πενετικό ακίνητο Και αντιστάθμισε το ενίκιο που πληρώνεις Με αυτό το οποίο εισπράτης Αμή τι άλλο Τοποθετήσεις τα χρήματά σου κάπου Αυγατίζουν αυτά τα χρήματα Δέχανε την αγοραστική τους αξία και αντισταθμίζεις το ενίκιο που πληρώνεις σε όποια περιοχή και αν θέλεις κατά αυτόν τον τρόπο.
Και εδώ θα ήθελα να επισημάνω κάτι γιατί μου δίνεις μια πάρα πολύ καλή πάσα. Θα πρέπει να καταλάβουμε ότι τη διαφορά μεταξύ του αγοράζω για ιδιοκατοίκηση με το ότι αγοράζω για επένδυση. Ενώ και τα δύο είναι επένδυση, τεχνικά ο όρος διαφέρει σε ένα πράγμα. Το επενδυτικό ακίνητο δημιουργεί μια καινούργια πηγή εισοδήματος Πέραν από το εισόδημά μας Ενώ η διοκατοίκηση ουσιαστικά είτε βελτιστοποιεί είτε έχει στα ίδια Στηρίζεται πάνω στο εισόδημα το οποίο ήδη έχω Ή μπορεί να έχω έναν διαφυγόν έξοδο γιατί αγόρασα σπίτι Κατ' επέκταση όταν κάποιος επενδυτικά πάει και αγοράζει ένα ακίνητο και αυτό το επενδυτικό ακίνητο του δίνει μια καλή απόδοση Απόδοση τι σημαίνει, ότι έχω πληρώσει όλα τα εξόδια που μου βγάζει αυτό το ακίνητο και μου βγάζει μια επιπλέον διαφορά η οποία αυτή η διαφορά έρχεται στην φορολογική μου δήλωση και φορολογείται Άρα τώρα εγώ έχω και ένα επιπλέον εισόδημα πέραν του μισθού μου και στην επόμενη αξιολόγηση από την τράπεζα αν έπαιρνα 1000 ευρώ
και το επενδυτικό μου ακίνητο μου δίνει 100 ευρώ το μήναι επιπλέον, καθαρό πλέον το εισόδημα το οποίο αξιολογεί η τράπεζα στην επόμενη στο επόμενο δάνειο είναι 1100 και όχι 1000 είπες 100 επειδή αφαίρεσες το ότι πληρώνεις αντίστοιχα δάνειο κάποιος ας πούμε έχεις ένα ενίκιο το οποίο εισπράτησες που μπορεί να είναι 350 ευρώ 400 ευρώ από κάποιον νοικιαστή έχεις πληρώσει όλα τα εξοδά σου που αφορά τον ιδιοκτήτη και τη δόση σου και σου μένουν 100 ευρώ καθαρά προσφυρολόγηση στο καθαριστικό σου.
Αυτά τα 100 ευρώ είναι επιπλέον του μισθού το οποίο έχεις. Στην επόμενη αξιολόγηση η τράπεζα τη βλέπει. Δεν βλέπει ότι έχεις μόνο 1000 ευρώ. Έχεις 1000 ευρώ συν 100. Άρα η επένδυση λειτουργεί στο να βελτιστοποιήσει και την πιστοληπτική σου ικανότητα. Πολύ σημαντικό αυτό που λες. Για κάποιον που ο οποίος θέλει να μπει για να ξεκινήσει να χτίζει το συγκεκριμένο Θέλω να σε ρωτήσω αν πιστεύεις ότι είναι εφικτό στην Ελλάδα κάτι συγκεκριμένο που μου είχε πει κάποια στιγμή ένας αστονός ότι το είχε κάνει Και μου είχε φανεί ακραίο τότε πίνω από πολλά χρόνια μου το είχε πει Αυτός τι είχε κάνει ήταν ένας απλός άνθρωπος που ήταν κομικός ο άνθρωπος ωραίο Δηλαδή το αισόδημά του ήταν πήγαινε σε εταιρείες και έκανε σκέτς Είχε μια κανονική δουλειά τέλος πάντων Και αποφάσισε να ασχοληθεί με τα ακίνητα Πήρε το πρώτο δάνειο και αγόρασε το πρώτο του ακίνητο στο Ταλίν Και μετά από ένα χρόνο έβγαζε 0 ευρώ κέρδος Δηλαδή ό,τι πήρε, ό,τι έπαιρνε από το ενίκαιο το έδινε πίσω στο δάνειο
Άρα έκανε όλη αυτή τη διαδικασία για να έχει το ακίνητο αλλά έβγαζε 0 Μετά από ένα χρόνο πάει παίρνει δεύτερο δάνειο Πάλι το ίδιο πράγμα 0 ευρώ κέρδος Όλα του τα εισοδήματα πλήρωναν τα δάνεια μετά πάλι τρίτο τέταρτο, πέμπτο, έκτο είχε φτάσει στα έξι και είχε δημιουργήσει ένα πορτφόλιο αξίας 600.000 ευρώ περίπου, γιατί τότε ήταν και άλλες οι τιμές το οποίο είχε έξι ακίνητα μέσα που είχε συσσωρευτεί το χρέος σε ένα ενιαίο δηλαδή είχαν μαζευτεί τα δάνεια σε ένα ενιαίο δάνειο με καλύτερους όρους το συγκεκριμένο Άρα μπορούσε να κάνει και ένα χρηματοδότηση Σωστά, ναι σωστά refinancing όπως λέγεται αυτό Και το πλάνο του ήταν ότι από ένα σημείο και μετά αυτό θα άρχισε να είχε κερδοφορία Χωρίς να αλλάξει τίποτα σε αυτό που πληρώνει Και με το που ξεκινούσε να πουλάει τα κινητά μετά από πέντε χρόνια ας πούμε Επειδή θα είχε αυξηθεί και η αξία τους Στο σύνολο ας πούμε της δεκαετίας όλο αυτό θα είχε φέρει ένα πολύ πολύ καλύτερο κέρδος ενώ εκείνος πρακτικά δεν θα έχει βάλει ούτε ένα ευρώ από την τσέπη του.
Δεν ξέρω να το εξήγησα καλά αλλά αυτό προσπαθούσε να κάνει. Να χρησιμοποιήσει το χρέος, να χτίσει αυτό το value, να μην βγάλει για πέντε χρόνια ούτε ένα ευρώ σε κέρδος, να πηγαίνει όλα στην εξυπηρέτηση, να κάνει refinancing και μετά από την υπεραξία των ακινήτων που θα υπήρχαν να τα πουλήσει. Ενώ αυτό ισχύει σε άλλες χώρες Ισχύει και στην Ελβετία, όπως και στην Αμερική, όπως και στην Αγγλία Αγοράζεις ένα ακίνητο Δεν το αγοράζεις με 100% δανεισμό Αγοράζεις ας πούμε με 80% της αξίας του Εάν σε 5 χρόνια η αξία αυτού του ακίνητου δεν είναι 100 χιλιάρικα Αλλά είναι 150 χιλιάρικα γιατί η αγορά ανέβηκε Μπορείς να πας πίσω στην τράπεζα να το επαναξιολογήσει και τη διαφορά της παλιάς από την καινούργια αξία μέχρι να φτάσει στο 80% μπορεί να σου το ξαναδώσει δάνειο με τους ίδιους όρους.
Δηλαδή, αν το εκείνη το έκανε 100.000 και εσύ πήρες ένα δάνειο τα 80.000 δάνειο και πες ότι διπλασιάστηκε η αξία πήγες στα 200.000 πήγαινες πίσω στην τράπεζα και λες ότι εγώ Θέλω να χρηματοδοτήσω το Όπως αρχικά συμφωνείς με το 80% Αυτό το ακίνητο και απλά πλέον η αξία δεν είναι 100 Είναι 200 Οπότε η τράπεζα μπορούσε να σου δώσει με τους ίδιους όλους Αλλά 80 χιλιάρικα Κάτω από την ίδια υποθήκη Γιατί η υποθήκη δεν είχε την ίδια αξία που είχε πριν Έχει διπλάσει αξία Και κατά αυτόν τον τρόπο μπορούσες να χρηματοδοτήσεις Κι άλλο ένα ακίνητο Χωρίς να έδινας καμία προκαταβολή Αυτό δεν σημαίνει στην Ελλάδα Οπότε πρακτικά δεν μπορεί να συμβεί αυτή τη στιγμή Ευελπιστούμε ότι κάποια στιγμή στην οποία θα υπάρχει Μια κοινή βάση αποτίμησης των αξιών των ακινήτων Όχι με την φορολογική έννοια Δηλαδή να βγάλουν τις αντικειμενικές αξίες για να πληρώσει κάποιος φόρο Αλλά σε ένα πλαίσιο κοινής αποδεκτής εμπορικής αξίας Ίσως αυτό το κομμάτι Επειδή θα είναι ίδιο για όλους
Να γίνει αποδεχτό και από τις τράπεζες Ωστόσο να κάνουν ένα refinance Για κίνητα τα οποία Αυξήθηκε η αξία τους Και μπορούν να χρηματοδοτήσουν Πάνω στην ίδια υποθήκη Περισσότερα χρήματα Αυτός είναι ο λόγος δηλαδή πιστεύεις που δεν γίνεται Ναι Γιατί όντως και στην Αμερική ας πούμε όσοι μιλάνε για Στην Αμερική ακριβώς Όλοι μιλάνε για το refinance Ακριβώς.
Είναι εργαλεία που χαλούσικακώς ο Έλληνας δεν έχει στη διάθεσή του. Ναι, δεν έχει ακόμα εγώ πιστεύω. Ακόμα. Χρειάζονται κάποια χρόνια, αλλά πιστεύω ότι αυτό το πράγμα θα έρθει. Οκ. Κυριάκο, για έναν άνθρωπο στην Ελλάδα, ο οποίος είναι για παράδειγμα 30 χρονών και έχει ένα μισθό 1000 ευρώ, 1200, κάπου εκεί, και έχει κάποια λεφτά στην άκρη, θεωρείς ότι είναι ρεαλιστικό να πάρει ένα στεγαστικό δάνειο, είτε για επενδυτικούς λόγους είτε όχι.
Εγώ θα ξεκινήσω από το εξής. Πριν κάποια χρόνια υπήρχε σε ένα newsletter της UBS, της Ελβετικής Τράπεζας, υπήρχε ένα πολύ ωραίο άρθρο το οποίο το είχε γράψει ένας καθηγητής του Σαν Γκάλεν στο Risk Management το οποίο έλεγε ποιοι είναι οι τρεις, τα τρία κύρια ρίσκα που αναλαμβάνει οποιοςδήποτε άνθρωπος στον πλανήτη σε όλο τον κόσμο.
Το νούμερο 1 ήταν η δουλειά την οποία θα επιλέξει Το νούμερο 2 είναι ο σύντροφος τον οποίο θα επιλέξει Και το νούμερο 3 ήταν το ακίνητο το οποίο θα μείνει για ιδιοκατοίκηση Για να επεκτείνω λίγο το συλλογισμό μου σε αυτό το οποίο σας αναφέρω Είναι ότι το επάγγελμα και ο σύντροφος ο οποίος θα επιλέξει σήμερα ένας νέος άνθρωπος Είναι αυτά τα οποία θα καθορίσουν και το ακίνητο το οποίο θα αγοράσει Και αντίστοιχα και το ρίσκο το οποίο θα αναλάβει Γιατί κατά ψέματα βρισκόμαστε όλοι στο ίδιο οικονομικό σύστημα Αλλά όπως λέει και το τραγούδι υπάρχει μια ανισόπεδη δίσκο Δεν ξεκινάμε όλοι από την ίδια βάση Κάποιος μπορεί να έχει κληρονομήσει ακίνητα, να έχει εισοδήματα από άλλα πράγματα Αλλά να παίρνει τον ίδιο μισθό με εμάς κάποιος άλλος να έχει η σύντροφός του ή ο σύντροφός του να έχει πολύ καλό εισοδήματα ή αυτός να έχει κληρονομήσει κάποια κίνητα και ταυτόχρονα βρισκόμαστε όλοι σε μία κουβέντα αλλά να νομίζουμε ότι ισχύουν τα ίδια πράγματα αλλά να μην ισχύουν
οπότε ξεκινώντας την κουβέντα από εκεί το πρώτο κομμάτι είναι να καταλάβει οποιοςδήποτε που βρίσκεται Ποια είναι τα δυνατά του σημεία, ποια είναι τα δύναμα και ποια είναι η κατάστασή του Το δεύτερο κομμάτι το οποίο ταλανίζεται η σημερινή κοινωνία και δεν είναι μόνο στο κομμάτι αυτό Αλλά είναι σε όλες τις ψυχές της ζωής μας Είναι ότι βομβαρδιζόμαστε από τα social media με lifestyle Το οποίο να μην αντιπροσωπεύουν την πραγματική στεγαστική ανάγκη την οποία έχουμε Ναι μπορεί να θέλουμε ένα σπίτι ονειρικό μπροστά στη θάλασσα ή σε μια συγκεκριμένη περιοχή ή με συγκεκριμένες προδιαγραφές και τα σχετικά και επειδή το βιώνουμε τόσο έντονα μέσα από διαφορετικές πτυχές του σύγχρονου lifestyle να θεωρούμε ότι το έχουμε ανάγκη.
Εκεί τώρα ο καθένας πρέπει να προσδιορίσει επακριβώς ποιες είναι οι πραγματικές ανάγκες στέγασης και να μην υπόκειται τόσο στην ας το πούμε είτε συναισθηματική είτε κοινωνική πίεση ότι πρέπει να το κάνω γιατί το κάνουν όλοι. Το τρίτο κομμάτι το οποίο βάζω στην άσκηση της απόφασης ενός νέου ανθρώπου είναι το κομμάτι ότι αφού του ξέρω τα οικονομικά του, αφού του ξέρω τις πραγματικές μου ανάγκες, προχωράω και χτίζω μια στρατηγική.
Το σεργαστικό δάνειο δεν είναι εξύπνησα Α και θα αγοράσω ένα σπίτι Το σεργαστικό δάνειο είναι μια απόφαση Την οποία αν είμαστε και με κάποιον σύντροφο Την παίρνουμε μαζί με τον σύντροφό μας Καθορίζει την οικογένειά μας Γιατί έχουμε και άλλες υποχρεώσεις Αν έχουμε παιδιά Άλλα πράγματα τα οποία έχουμε στα πλάνα μας Οπότε είναι μια απόφαση Την οποία κάποιος πρέπει να κάτσει Να μελετήσει, να σχεδιάσει Και να προγραμματίσει Με το χρόνο του Οπότε, επανέρχομαι στην ερώτηση την οποία με ρωτάς. Ναι, θεωρώ ότι ένας νέος σήμερα μπορεί να πάρει ένα στεγαστικό δάνειο, αλλά αυτό που έχει μεγαλύτερη σημασία απ' όλα είναι ότι πριν κάνει για να πάρει αυτή την απόφαση πρέπει να έχει τα δεδομένα στα χέρια του, να χτίσει τη στρατηγική του και να προχωρήσει πιστός σε αυτήν.
Νομίζω ήταν πολύ ολοκληρωμένη απάντηση. Και είχε και το συλλογισμό από την αρχή. Και τα τρία ρίσκα τα παραδείγματα ήταν πολύ ενδιαφέροντα Ναι γιατί πρέπει να το έχουμε υπόψη μας αυτό Δεν ξεκινάμε όλο που είναι η διαβάση Θα έπρεπε ένας νέος στην Ελλάδα να φοβάται το δάνειο Φοβάσαι κάτι γιατί δεν το γνωρίζεις Φοβάμαι κάτι γιατί δεν το καταλαβαίνω Είναι ένα black box Αυτό ακριβώς είναι η προσπάθεια την οποία κάνουμε σαν εταιρεία και εγώ προσωπικά στα βιντεάκια τα οποία κάνω και το καθεξής είναι να εκδημοκρατήσω το σύστημα, να εκδημοκρατήσω τη δικιά μου εμπειρία και κατά αυτόν τον τρόπο να ταυτιστούν άνθρωποι με τα ίδια προβλήματα ή τις ίδιες ανάγκες και να καταλάβουν πώς μπορούν να σκεφτούν διαφορετικά από ό,τι σκέφτηκαν πιο πριν ή δεν είχαν σκεφτεί καν.
Κατά αυτόν τον τρόπο δημιουργείται μία ζήμωση που άλλως όσο πιο πολύ οικειοποιείται κάτι τόσο πιο γρήγορα αρχίζει και μπαίνει στη δράση γιατί ένα από τα σημαντικότερα στοιχεία για να αποφύγουμε ένα φόβο μας είναι να μπούμε στη δράση δηλαδή να μπούμε, να ρωτήσουμε να ξεκινήσουμε μια διαδικασία ακόμα και να πάρουμε μια προέγκριση να δούμε δηλαδή στην πράξη τι θα σήμαινε ένα επιτόκιο στο κόστος δανεισμού τι θα σήμαιναν τα έξοδα νομικού και τεχνικού ελέγχου πόσα είναι αυτά Γιατί από τον έναν ακούω το ένα Από τον άλλον ακούω το άλλο Αλλά για μένα πόσο είναι Να το πάρω σε ένα χαρτί να το έχω μπροστά μου Οπότε κατά αυτόν τον τρόπο Όταν αρχίζουμε και Βγάζουμε προς τα έξω Όλη την πληροφορία την επεξεργαζόμαστε Αρχίζουμε να λαμβάνουμε δράση Σιγά σιγά αυτός ο φόβος Κάνει στην άκρη Και ξέρουμε ξεκάθαρα πως μπορούμε να σχεδιάσουμε Τη δικιά μας τακτική Για το τι θα κάνουμε Νομίζω ειδικά αυτό με την προέγκριση που μας το είπες και ενδεχομένως κάποιοι να το άκουσαν
και πρώτη φορά και από εδώ επειδή ακριβώς είναι κάτι που δεν κοστίζει κάτι και μπορεί να το κάνουμε όλοι είναι όντως ένα σημαντικό πρώτο βήμα. Ναι, ναι, ναι. Κυρία Κοθρύς ότι υπάρχει κατάλληλη ηλικία για να πάρει κάποιος τεχαστικό δάνειο καταλαβαίνω ότι είναι πολύ παραγωγικό το θέμα και εξαρτάται από πάρα πολλά πράγματα αλλά υπάρχει κάποια όρους ηλικίας που εσύ θεωρείς πιθανικότερο.
Πέρα από τους παράγοντες που είπαμε ήδη θεωρώ ότι η μεγαλύτερη δυσκολία έγκυται λίγο στα άκρα. Δηλαδή, ο πολύ νέος ενδεχομένως να μην έχει μια σταθερή δουλειά να μην έχει φορολογικές δηλώσεις για να τεκμηριώσουμε ένα φάκελο άρα αρχίζει και γίνεται πολύ δύσκολο. Οπότε, από τη στιγμή που κάποιος έχει σταθερό εισόδημα έχει κάποια χρήματα στην άκρη και μπορεί να υποστηρίξει μια δόση μπορεί να αγοράσει ένα κίνδυνο.
Απ' την άλλη επειδή συνήθως οι τράπεζες αξιολογούν τον δανεισμό μέχρι τα 75 χρόνια όπως καταλαβαίνουμε ότι όσο μεγαλύτερη είναι η ηλικία τόσο περιορίζεται η χρονική διάρκεια του δανείου και τόσο πιο ασύμφορο κάνει τη δόση γιατί ένας εργαστικό δάνειο δεν μπορεί να το βάλεις για 5 χρόνια καταλαβαίνετε ότι θα είναι πάρα πολύ μεγάλη η δόση σε αυτό το κομμάτι.
Οπότε πρακτικά για να δώσω ένα μπούσουλα Από τη στιγμή που κάποιος έχει μια ικανοποιητική ιδία συμμετοχή Και σταθερά εισοδήματα τα τελευταία χρόνια Μπορεί να ξεκινήσει να κάνει την πρώτη του τοποθέτηση σε ακίνητα Κυρίακο από τους ανθρώπους που συνήθως θέλουν να στήσουν ένα εστεγαστικό Και έχουν κάποια red flags Μπορεί να το γνωρίζουν ήδη ότι είναι red flags αλλά πάλι θέλουν Μπορεί και απλά να μην το γνωρίζουν να μην έχουν την πληροφόρηση ότι αυτό είναι κάτι κακό. Ποια είναι τα δυο τρία πιο σημαντικά red flags που αποτρέπουν κάποιον να πάρει έγκριση ή να πάρει προέγκριση ας πούμε.
Εδώ μου δίνεις την ευκαιρία να πούμε κάτι το οποίο πολλοί κόσμοι αγνοεί και είναι από τα σημεία τα οποία στοιχίζει σημαντικά την πιστοληπτική ικανότητα κάποιου. Μπορεί να έχετε ακούσει για τις ρυθμίσεις που γίνονται για κάποιες δημόσιες εισφορές στους δημόσιους οργανισμούς Για παράδειγμα κάποιος δεν μπορεί να πληρώσει όλο τον έμφυα και το σπάει σε κάποιες δόσεις ή κάποιος ελεύθερος επαγγελματίας δεν μπορεί να πληρώσει όλο τον εύκα και το σπάει σε δόσεις.
Όταν αυτές γίνονται για μικροποσά 500, 800, 1000, 1200 Αυτό καταγράφεται στο σύστημα του τηρεσία Όχι ότι είναι κοκκινισμένο στο τηρεσία Αλλά οι τράπεζες το βλέπουν σαν αρνητικό Με αποτέλεσμα όταν έχει κάποιος κάνει μια τέτοια ρύθμιση Δεν μπορεί να πάρει στεραστικό δάνειο Ακόμα και τα εισόδηματά του είναι αρκετά καλά Και θα πει κάποιος καλά Για χίλια ευρώ που έκανα ρύθμιση δεν μου δίνεις στεγαστικό δάνειο Μπορεί να το πει Τι κρύβεται πίσω από αυτό γιατί πρέπει και εγώ όταν για πρώτη φορά το έμαθα Έπρεπε να δω πίσω από αυτόν τον κανόνα τι σημαίνει Η τράπεζα δεν είναι ότι έχεις 10 πράγματα και απλόχερα θα σου δώσει δάνειο Θέλει να καταλάβει αν σε αυτόν το οποίο δίνει χρήματα έχει αυτή την συμπεριφορά την οποία μπορεί να διεκπεραιώσει την υποχρέωσή του σε βάθος χρόνου.
Μηνιαίες πληρωμές για πάρα πολύ μεγάλο χρονικό διάστημα. Όταν έρχονται μικροποσά, 500, 1000, 1200 ευρώ αυτό δείχνει ότι κάποιος δεν έχει το μαξιλαράκι να αντιμετωπίσει κάποια έκτακτα έξοδα και μπαίνει στη διαδικασία να κάνει μικρορυθμίσεις οι οποίες δείχνουν ότι δηλώνουν ότι η συμπεριφορά του μπορεί να είναι εντάξει στο δάνειό του.
Μπορεί να προγύψει κάτι και σε τρεις μήνες να... Να έχουμε πρόβλημα σε αυτό το κομμάτι. Οπότε, εγώ αυτό το οποίο επικοινωνώ και το επικοινωνώ σε όλους, αν κάποιος έχει ήδη ρυθμίσει θα πρέπει να τις κλείσει πριν ξαναετοιμάσουμε το φάκελο αν και το στίγμα μένει τη χρονική στιγμή που κάποιος έχει τη ρύθμιση δεν μπορεί να πάρει στεραστικό δάνειο θα πρέπει να την κλείσει και μετά να ετοιμάσουμε το φάκελο παρόλα αυτά όμως εγώ θα πρότρεπα στον οποιοδήποτε βρεθεί σε αυτή την κατάσταση να προσπαθήσει να την αποφύγει καταλαβαίνω ότι κάποιοι μπορεί να έχουν κάποια δυσκολία στη ρευστότητα Αλλά στοιχίζει στην πιστοληπτική ικανότητα κάποιου Οπότε ένα red flag είναι αυτό το κομμάτι Το οποίο είναι μικρό, πάρα πολύ δεν του δίνουν σημασία Και τελικά καταλήγουν να του στοιχίζει σε ένα στεγαστικό δάνειο που είναι να πάρουν Το δεύτερο κομμάτι και πιο σημαντικό Το οποίο το έχω κάνει και αρκετές φορές στα βιντεάκια μου Είναι το κομμάτι των ελεύθερων επαγγελματιών Καλός ή κακός, οι ελεύθεροι επαγγελματίες μπορεί να βγάζουν χρήματα
πολλά από αυτά να μην τα μετακυλούν στα μισθοδοσία στον εαυτό τους ή σαν εισόδημα στην προσωπική τους δήλωση αλλά η τράπεζα όταν πας για ένα στεγαστικό δάνειο για ένα σπίτι το οποίο θέλεις να μείνεις εσύ δεν κοιτάει πόσα έχεις στο ταμείο σου ή πώς τζιράρεις με τους πελάτες σου κοιτάει ποιο είναι το καθαριστικό σου και αν εκεί ναι από τη μία δεν έφερες πολλά για να πληρώσεις λιγότερο φόρο αλλά απ' την άλλη σου στοιχίζει στο δάνειο το οποίο θα πάρεις.
Οπότε σε αυτό είναι ένα άλλο κομμάτι το οποίο κάποιος σαν ελεύθερος επαγγελματίας θα πρέπει να σχεδιάσει από πριν αν έχει σκοπό να αγοράσει ένα σπίτι το τι εισόδημα θα πρέπει να φέρει στην προσωπική του δήλωση ούτως ώστε να είναι ικανοποιητικό, ούτως ώστε να αγοράσει αυτό το σπίτι. Και εδώ είναι το άλλο κομμάτι το οποίο ψηφιοποιήσαμε στην σπίτι δάνειο με το καινούριο πόρτα ότι το εργαλείο στο οποίο ανεβάζεις ένα φορολογικό έγγραφο και σου δείχνει το πόσο μπορείς να δανειστείς και ποιο είναι το καθαρό σου εισόδημα μπορείς να το κάνεις και αντίστροφα σαν reverse engineering δηλαδή να αυξήσεις το μισθό σου και να δεις πόσο αυξάνεται η πιστοληπτική σου ικανότητα έτσι άρα αυτόματα κάποιος μπαίνει ανεβάζει το τελευταίο του φορολογικό έγγραφο βλέπει πόσο είναι και λέει πόσο μπορώ να ανεβάσω το εισόδημά μου για να πάρω το δάνειο το οποίο θέλω ή ανάποδα επειδή εμφανίζονται και οι δανειακές υποχρεώσεις αν αποπληρώσω το δάνειο που έχω του αυτοκίνητου ή του καναναλωτικού
τι θα σημαίνει για την πιστολιτική μου ικανότητα Κυρία Κοσιατικά με αυτό που είπες πριν με τους ελεύθερους παγκαιλωματίες δεν παίζει κανένα ρόλο για την τραπεζά αν ξέρω εγώ μπορεί κάποιος να είναι μέτοχος σε δύο εταιρείες που ας πούμε είναι κερδοφόρες αρκεί μόνο το προσωπικό του εισόδημα. Δηλαδή, αν το προσωπικό του εισόδημα είναι χαμηλό θεσσαλονικά αλλά μπορεί να το ανήκει μια εταιρεία αυτό δεν παίζει ρόλο για την τράπεζα.
Το δάνειο δεν θα πάει σαν εταιρικό. Σωστά, απλά υπάρχει ένας... Είναι μια άλλη νομική οντότητα. Μια εταιρεία είναι μια ξεχωριστή νομική οντότητα με το δικό τους αφημί, με τις δικές της οικονομικές καταστάσεις. Όταν μια εταιρεία θέλει να κάνει επένδυση σε ένα ακίνητο Υπάρχει επιχειρηματικό δάνειο Με ξεχωριστούς όρους, ξεχωριστό πλαίσιο Και ξεχωριστή εφαρμογή Από εκεί πέρασε με ένα προσωπικό επίπεδο Που κάποιος θέλει να πάρει ένα σπίτι για τον ίδιο Ένα εξοχικό ή ένα δικό του επενδυτικό ακίνητο Το οποίο δεν σχετίζεται με την εταιρεία Ούτε με τους υπόλοιπους μετόχους ή συνέτερους Τους οποίους έχει εκείνη έχει να κάνει με το τι δήλωσε στην προσωπική του δήλωση.
Γιατί αυτό είναι το εισόδημα το οποίο θα πληρώνει τη δόση. Δεν είναι η εταιρεία που θα πληρώνει τη δόση. Οπότε αυτό είναι. Τώρα, ένας ο οποίος είναι μέτοχος, αν δεν έχει ούτε μερίσματα, γιατί τα μερίσματα είναι ένα εισόδημα το οποίο κατεβαίνει. Εάν είχε μερίσματα θα ήταν έτσι έως το εισόδημά του. Ακριβώς. Όσον αφορά τις τιμές των εκινήτων, θεωρείς είναι ρεαλιστικό τις επόμενα χρόνια να πέσουν σημαντικά ή γενικά να δούμε κάποια μείωση Κοίτα Καναδής τώρα, η αλήθεια είναι ότι έχουμε ο κάθε άνθρωπος όταν λέει πτώση ακινήτων σκέφτεται κάτι διαφορετικό Εμένα μ' αρέσει λίγο να τα βάζω σε ένα πλαίσιο στο οποίο να μπορούμε όλοι να καταλαβαίνουμε τα ίδια πράγματα Θα ξεκινήσω λίγο από το κομμάτι ότι το asset class που λέγεται ακίνητα, real estate έχει το δικό του κύκλο όπως έχουν και οι μετοχές, όπως έχουν και τα ομόλογα όπως έχουν όλες οι άλλες αγορές ο κύκλος αυτός είναι περίπου στα 18 χρόνια παγκοσμίως το οποίο κάνει έναν κύκλο αποπληθωρίζεται και ξανακάνει το δικό του κύκλο
που συνήθως κάθε κύκλος έχει διαφορετικό επίπεδο τιμών γιατί συμβάλλει και ο πληθωρισμός σε αυτό το χρήμα δεν έχει την ίδια αξία που είχε με παλαιότερα Αυτή τη στιγμή που βρισκόμαστε Δύο χρόνια πριν την κρίση Με βάση το 2018 Σωστά Κοίταξε Ο βασικός κύκλος ξεκίνησε ουσιαστικά Από τη μεγάλη πτώση ας πούμε της Lehman Brothers Που έσκασε στην Αμερική Που ήταν το πολύ μεγάλο σοκ Και από εκεί πέρα έχει ακολουθήσει Μια νοδική πορεία Όπου αυτό το πράγμα Κλείνει ας το πούμε στην Αμερική Ας πούμε αυτός ο κύκλος φέτος ή αντί του χρόνου το οποίο να δούμε πως είναι αυτή η διορθώση γιατί εγώ δεν πιστεύω σε πτώσεις στις τιμές των ακυνήτων πιστεύω σε διορθώσεις ότι κάποιες περιοχές γίνεται ένας σκορεσμός για το χύψη λόγο, υπεραγοράζεται και θα πρέπει να αποκλιμακωθεί είτε γιατί δεν βγαίνουν άλλες οικονομικές άδειες είτε γιατί εξαντλήθηκε η αγορά πάνε οι επενδές ή αυτοί που θέλουν να αγοράσουν σε άλλες περιοχές και αποκλιμακώνεται, έχει την φυσιολογική διόρθωση σε αυτό το κομμάτι.
Τώρα, λαμβάνοντας υπόψη αυτόν τον κύκλο των 18 χρόνων και αν πούμε ότι στην Αμερική φέτος ή του χρόνου θα υπάρξει κάποια διόρθωση αυτό θέλει ένα με δύο χρόνια να μεταφερθεί στην Ευρώπη και κάποια ακόμα μερικά χρόνια να μεταφερθεί στην Ελλάδα. Οπότε άμεσα δεν βλέπω εγώ κάποια διόρθωση στην Ελλάδα. Το δεύτερο κομμάτι το οποίο θα πρέπει να λάβουμε υπόψη Αν πάμε στα δικά μας δεδομένα Είναι ότι η Ελλάδα πέρασε μια κρίση χρέους Όπου ο τραπεζικός τομέας συρρυκνώθηκε Περιορίστηκαν σημαντικά οι τράπεζες Κάναν πολλές εξαγορές ή χωνεύσεις Μέχρι να στεθεροποιηθούν στην μορφή την οποία βρίσκονται σήμερα Και αυτό στήχησε στην αγορά κινήτων Γιατί δεν χρηματοδοτούνταν όπως χρηματοδοτούνταν σε όλη την υπόλοιπη Ευρώπη Και αυτό αποτυπώνεται ξεκάθαρα υπάρχει ένας πολύ ωραίο report το οποίο είναι real estate index το οποίο βγάζει η UBS στο οποίο βλέπεις ότι στις περισσότερες ευρωπαϊκές πρωτεύουσες βρίσκονται δεν βρίσκονται σε επίπεδο bubble φούσκας αλλά βρίσκονται σε ένα
σε ένα εύρος under risk και όντως βλέπεις ας πούμε στο Λονδίνο, στο Βερολίνο στην Βιέννη και σε αυτά λες αν είναι δυνατόν μικρά διαμερίσματα και έχουν πάνω από ένα εκατομμύριο Σε αυτό το κομμάτι Απ' την άλλη στον ίδιο δίχτυ Η UBS αξιολογεί σαν Fair ή under fair value Το Μιλάνο και την Αθήνα Και γιατί Γιατί το Μιλάνο για παράδειγμα Αναρωτιούμουν και εγώ Είναι αυτό το οποίο χτυπήθηκε πρώτο στον κορονοϊό Αθήμα στο κορονοϊό ξεκίνησε Από την Ιταλία που ήταν τα πρώτα κρούσματα Και είχανε τεράστιους Αρθμούς θανάτων Επιχειρήσεις κλείσανε Και πρακτικά η οικονομία της Βόρειας Ιταλίας είχε τεράστια επίπτωση από τον κορονοϊό με αποτέλεσμα αυτό να οδήγησε όλο αυτό το κομμάτι σε μια τεράστια καθυστέρηση ενάντια σε όλων των υπολείπων χωρών σε αυτό το κομμάτι οπότε θεωρώ ότι η Ελλάδα είναι ακόμα σε μια φάση που έχει περιθώριο οι τιμές να ανέβουν και θα μου πεις μα τα εισοδήματα των Ελλήνων είναι αυτά τα οποία μπορούν να υποστηρίξουν τις τιμές Η αλήθεια είναι πως όχι, γιατί αυτό το οποίο αγνοούμε στις τιμές των ακινήτων είναι ότι πλέον η Ελλάδα δεν κινείται μόνο με τους Έλληνες κατοίκους, Έλληνες μισθωτούς.
Πλέον στο επίκεντρο βρίσκεται όλων των διεθνών επενδυτών οι οποίοι κοιτάν το real estate. Και σας λέω εγώ το εξής Κοιτάει κάποιος την έκθεση της UBS Και λέει που θα επενδύσω το επόμενο μου ακίνητο Αν οι περισσότερες Χώρες είναι Σε επίπεδα under risk Και σε fair value είναι Μιλάνο και Αθήνα Περιορίζονται πολλοί Εκεί τα πράγματα είναι ξεκάθαρα Δηλαδή κάποιος έρχεται Και απ' την άλλη πρέπει να δούμε Ότι η χώρα μας είναι μια όμορφη χώρα Είναι μια ασφαλής Εύκολα προσβάσιμη με το αεροδρόμιο στο οποίο έχει σύνδεση στις περισσότερες χώρες είναι δίπλα στη θάλασσα είναι δίπλα σε αρχαιολογικούς χώρους που όλοι θέλουν να επισκεφτούν και όπως για να το κάνουμε ο ελληνικός ήλιος δεν είναι σαν τον ήλιο άλλων χωρών είναι άλλος ήλιος κοίταξε τώρα φύγεις σε ένα θέμα το οποίο η Ελλάδα έχει άλλο ήλιο απλά δεν το έχουν ανακαλύψει ακόμα η επιστήμη είναι όμορφη σαν χώρα και ασφαλής και αυτό είναι κίνητρο για όλους Ο άλλος παράγοντας το οποίο πάρα πολύ δεν είναι στο ραντάρ όλων είναι όλα τα τελευταία προγράμματα τα οποία συνέβησαν και θεσμοθετήθηκαν τα τελευταία χρόνια που είναι είτε είναι η Golden Visa, είναι η όπως λέμε Lump Sub Tax για τους πάρα πολύ πλούσιους το οποίο δίνει η Ελλάδα Flat Tax 100.000 ευρώ και δεν πληρώνεις άλλο φόρο από πουδήποτε και αν έχεις εισοδήματα.
Είναι για να φέρει ανθρώπους να επιστρέψουν στην Ελλάδα, Έλληνες του εξωτερικού, το οποίο τους προσφέρει ένα 50% έκπτωση στο φόρο για τα επόμενα 7 χρόνια. Έχει δώσει μια σειρά από κίνητρα τα τελευταία χρόνια, το οποίο κατά βάση στηρίζεται στην επένδυση στο ακίνητο. Οπότε αυτός είναι ένας άλλος λόγος, είτε έχει κάποιος γιατί θέλει να πάρει μια άδεια παραμονής, είτε γιατί θέλει να συνταξιοδοτηθεί με φορολογική βάση την Ελλάδα είτε για τον οποιοδήποτε λόγο έρχεται εδώ, έχει κάποια κίνητρα οπότε το πρώτο πράγμα που κάνει είναι επενδύσει σε ένα κίνητο.
Και αυτό το έχουμε ξαναδεί. Πότε το έχουμε ξαναδεί? Αν κάποιος παρακολουθεί γενικότερα, δεν στέκεται μόνο στην Ελλάδα αλλά βλέπει διευρυμένα την αγορά της Ευρώπης, η Πορτογαλία για να φύγει από τη δική της κρίση χρέους Θεσμοθέτησε όλα αυτά τα προγράμματα Πολύ πιο πριν από την Ελλάδα Και φτάσαμε σε ένα επίπεδο Στο οποίο πάρα πολλοί από την Ευρώπη Πηγαίνανε να αγοράζανε ακίνητα στην Πορτογαλία Οπουδήποτε ήταν κοντά στη θάλασσα Δεν ήταν μόνο στη Λισαβόνα ή στο Πόρτο Αλλά και στα παράλληλα της Μεσογείου Που οι περισσότεροι δεν ξέρουν αυτές τις περιοχές Και φτάσανε ακίνητα Από παραλληλακά ακίνητα 250 χιλιάρικα, 300 χιλιάρικα να έχουν πλέον 2 εκατομμύρια και αυτός ήταν ο λόγος πριν από 2 χρόνια στο οποίο βγήκαν στους δρόμους οι άνθρωποι γιατί ναι, ένας Πορτογάλος ο οποίος παίρνει ένα μισθό εκεί φυσικά δεν μπορεί να αγοράσει να κίνει το 2 εκατομμύρια και γι' αυτό υπήρχε όλη αυτή η κλιμάκωση και αυτός είναι ένας ακόμα παράγοντας στο οποίο βλέπεις ότι η Πορτογαλία το έκανε ήδη
και πλέον το σταμάτησε για εσωτερικούς λόγους Η Ισπανία σε υπιότερο βαθμό έχει βάλει σε waiting list τα ίδια προγράμματα. Ιταλία, Κύπρος ήταν ήδη ψηλά. Οπότε αυτός είναι ένας ακόμα λόγος που η Ελλάδα βρίσκεται στο επίκεντρο γιατί είναι η πιο προσιτή από όλες. Και πολύ σωστά αύξησαν και τα όρια στην Golden Visa για να περιορίσουν την ισροή του κόσμου.
Αλλά έχουμε ένα πολυπαραγωγικό παράγοντα το οποίο δεν οφείλεται μόνο στο πόσο έχει το ακίνητο στην γειτονιά μας και ποιοι είναι αυτοί, σε ποιες εταιρείες εργάζονται και τι εισόδηματα έχουμε, αλλά έχουμε μια συσσόρευση ανθρώπων από διαφορετικά μέρη του κόσμου που διαφορετικούς λόγους τοποθετούνται στην Ελλάδα. Άλλο ένα παράδειγμα Ξεκίνησε ο πόλεμος Στην Μέση Ανατολή Και όλοι θα ερχόταν μια ύφεση Ή θα δημιουργούνται μια κρίση Πρόσχερα φοβηθήκαμε όλοι Το μεγαλύτερο ποσοστό των ετήσεων Το οποίο είχαμε το Μάιο και τον Ιούνιο Ήταν από Έλληνες και ξένους Από την περιοχή του Ντουμπάι κυρίως Οι οποίοι θέλουν να αγοράσουν ακίνητο στην Ελλάδα Γιατί Γιατί έχω την οικονομική μου ζωή εκεί Ξαφνικά το Ντομπάι από ασφαλές μέρος Άρχισε να βουβαρδίζεται Άρα πρέπει ένα μέρος της περιουσίας μου Ή θέλω να έχω και μία άλλη στέγη Και το κοντινότερο μέρος είναι η Ελλάδα Και το προσιτότερο Οπότε από εκεί που είναι μία απειλή για το παγκόσμιο σύστημα Ξαφνικά γίνεται μία ευκαιρία για την Ελλάδα
γιατί προσελκύει ανθρώπους οι οποίοι ποτέ πριν δεν θα το βλέπανε να αγοράσουν ένα κίνητο στην Ελλάδα τόσο σύντομα Πάντως για αυτό η τεράστιο ένα που λες Κυριάκο πραγματικά τα τελευταία δύο χρόνια και τώρα χωρίς καμία υπερβολή έτσι δεν ξέρουμε πόσους λογιστές έχω μιλήσει δεν είναι πάρα πολλοί πάνω από δέκα όμως δεν υπάρχει λογιστής που να μην έχει την πλειοψηφία των δουλειών του με Ισραηλινούς που αγοράζουν ακίνητα στην Αθήνα δεν γίνεται, δεν υπάρχει αυτό δηλαδή όλοι έχουν να σου ευχαριστεί ναι και μπορώ να σου πω ότι ένα πολύ μεγάλο μέρος εγώ έχω εκπλαγεί ότι το 34% των κρατήσεων που έχω που είχα μάλλον Μάιο, Ιούνιο και Ιούλιο στη Λάρισα ήταν από Γάλλους και Ισπανούς γιατί δεν ξέρω να σου πω Αλλά αν έχουμε φτάσει επαρχιακές πόλεις Οι οποίες δεν έχουν θάλασσα Αλλά γίνονται περάσματα ανθρώπων Για τουριστικούς λόγους Σε αυτές τις περιοχές Καταλαβαίνουμε ότι η διείσδυση του τουρισμού Δεν είναι μόνο στα παραδοσιακά μέρη Αλλά είναι στο σύνολο της Ελλάδος
Χαρακτηριστικά Στα Μετεώρα Πάνε πάρα πολλοί Ισραηλινοί Γιατί δεν τους αρέσει να κάνουν μόνο διακοπές Κοντά στη θάλασσα Αλλά τους αρέσει να πηγαίνουν και σε βουνό Οπότε η Ελλάδα προσφέρει και αυτούς τους προορισμούς Όχι μόνο το χειμώνα αλλά και το καλοκαίρι Ειδικότερα στις ψηλές θερμοκρασίες που φτάνουν οι περισσότερες περιοχές Ένας προορισμός σε ένα δάσος ή σε υψηλότερο υψόμετρο Προσφέρει και καλύτερες συνθήκες να κοιμηθείς, να μείνεις, να απολαύσεις τη μέρα σου Σε αυτό το κομμάτι Παρ' όλα αυτά αυτός είναι και ο λόγος στο οποίο εμείς έχουμε επικεντρώσει και τις υπηρεσίες μας να μην είναι μόνο στη διαμεσολάβηση στενά αλλά αν κάποιος είναι από το εξωτερικό ουσιαστικά τον βοηθάμε αν είναι ξένος να βγάλει τάξεις ναι τα αφημεί και τα σχετικά δηλαδή να βάλουμε όλη αυτή τη διαδικασία να την κάνουμε εξ ολοκλήρου και ταυτόχρονα να τον βοηθήσουμε και όσον αφορά τις μεταφράσεις του τι θα χρειαστεί έχουμε εξωτερικούς συνεργάτες που δεν χρειάζεται να στείλει τρεις ή τέσσερις φορές στα διαφορετικά άτομα
τα φορολογικά του έγγραφα γιατί για όλα είναι τα ίδια. Δηλαδή είτε να βγάλεις αφημί είτε να τι θέλεις να μεταφράσεις για άλλες υπηρεσίες και τα σχετικά είναι το ίδιο πράγμα. Οπότε λειτουργούμε σαν ένα single point of contact να τα πάρουμε όλα, να το δώσουμε προσφορές από τους συνεργάτες μας για να βγάλουμε αφημί να κάνουμε τα φράσεις και άμεσα να τρέξουμε όλη την υπόθεση της σχηματοδότησης όλα μαζί Κυριάκο αρχικά να πω ότι έχουμε κάνει μια σούπερ συζήτηση έχουμε πιάσει άπιαστα θέματα όλα σχεδόν που συζητούνται σε καθμένη βάση και απασχολούν τον κόσμο Κυρία αγγίξατε και πολλοί συγκεκριμένα σημεία το οποίο χρειαζόταν το βάθος Ισχύει, ισχύει και ήσουν και πολύ καλός να το αναλύσεις το βάθος αυτό θεωρώ ότι είναι μια πολύ αριακή κουβέντα θέλω να μας πεις ποια είναι τα επόμενα βήματα για τη σπίτι δάνειο λίγο πριν κλείσουμε.
Το πλάνο μας είναι να διευρύνουμε την πλατφόρμα μας στα επόμενα επίπεδα. Αυτή τη στιγμή έχουμε εισάγει κάποια πρώτα εργαλεία που θεωρούμε ότι βοηθάνε το μεγαλύτερο μέρος των ανθρώπων οι οποίοι θέλουν να αγοράσουν ένα σπίτι για ιδιοκατοίκηση. Αυτό θέλουμε να το επεκτείνουμε και στους επενδυτές αλλά και στους κατασκευαστές, πιο διευρημένο, με μεγαλύτερη έμφαση στη λήψη των αποφάσεων και λιγότερη στο να κάνουμε μία αίτηση έτσι σε αυτό το κομμάτι γιατί στο τέλος της μέρας το να συμπληρώσεις μία αίτηση και να γράψεις πέντε φορές το αφημί σου ή πέντε φορές τη διεύθυνση της κατοικίας σου είναι για εμάς μία non-added value διαδικασία και δεν θέλουμε ο πελάτης να σπαταλήσει χρόνο για να συμπληρώνει αιτήσεις Εμείς θέλουμε ο πελάτης και σε αυτό το πράγμα επιμένω και θα επιμένω Είναι ότι θέλουμε ο πελάτης να φιερώσει χρόνος του να καταλάβει αν έχει νόημα η χρηματοδότηση για αυτόν Απ' τη στιγμή που θα έχει νόημα και θα βλέπει το όφελος Δεν θα περπατάει απλά προς αυτή την κατεύθυνση, θα τρέχει
Και οτιδήποτε εμπόδιο και ας συναντήσουμε σε αυτή την πορεία Είτε αφορά για το ακίνητο είτε αφορά για τη χρηματοδότηση θα το προσπεράσουμε Γιατί ξέρει ξεκάθαρα ο άλλος τι όφελος έχει Οπότε θέλουμε να μεγαλώσουμε ακόμα περισσότερο την εμπειρία που έχει μέσα από την πλατφόρμα μας Να δώσουμε ακόμα μεγαλύτερη αξία ούτως ώστε η σκέψη αυτής της απόφασης να οριμάσει όσο γίνεται περισσότερο Τόσο από την πλατφόρμα όσο και από το περιεχόμενο το οποίο δημοσιεύουμε Σε αυτό το κομμάτι και τα επόμενα βήματα είναι για εμάς να διεισδύσουμε όσο περισσότερο γίνεται στην αγορά και να βοηθήσουμε τον κόσμο να παίρνει σωστές αποφάσεις είμαστε εδώ όχι για να πουλήσουμε ένα δάνειο είμαστε εδώ για να βοηθήσουμε σε σωστή απόφαση σαν πολιτικός όμως θα σε ψηφίσω πέραν της βλάκα αυτό που κάνεις και αυτό που κάνετε σαν εταιρεία είναι πάρα πολύ χρησιμό και ειδικά στην Ελλάδα όπως είπα και στην εισαγωγή μου έχουμε τεράστια έλλειψη γνώσης γύρω από αυτό το θέμα εμένα προσωπικά με έχεις βοηθήσει πάρα πολύ
και από την περίοδο που συνεργαζόμαστε και από το content που κάνεις και θέλω να σου ευχηθώ καλή επιτυχία στα επόμενα βήματα αλλά πριν κλείσουμε θέλω να σου κάνω και μια τελευταία ερώτηση Τι συμβουλή θα έδινες στον νεότερο εαυτό σου Η συμβουλή την οποία θα έδινα είναι να κάνει όσο μεγαλύτερα όνειρα μπορεί όσο μεγαλύτερα όνειρα μπορεί και να τα κυνηγήσει να τα κυνηγήσει, να τα διεκδικήσει Όπως έλεγε μια παλιότερη φράση όταν κυνηγάς το φεγγάρι το χειρότερο σενάριο είναι να πέσει στα αστέρια Τέλεια Κυριάκος ευχαριστούμε πάρα πολύ Απολάσαμε την κουβέντα Ο κόσμος θα σε δει και στο Business Academy σύντομα επίσης Θα έχει την ευκαιρία να μάθει ακόμα πιο detailed, αναλυτικά πράγματα σε πιο εκπαιδευτικό επίπεδο γιατί τώρα κάναμε μια ωραία συζήτηση στο Business Academy είναι πολύ πιο δομημένη πληροφορία και με εκπαιδευτικό τρόπο 100% όπου θα είσαι δύο κόσμος και εκεί και σας ευχαριστούμε και πάλι για την ωραία συζήτηση Να είσαι καλά και εγώ σας ευχαριστώ Θα πεις στον κόσμο να κάνει μια εγγραφή στο κανάλι
να πατήσει το κομμύνιο κουμπί Ναι ναι, γραφτείτε όλοι για να πάρετε αυτή την αξία των παιδιών τα οποία πρακτικά εκδημοκρατίζουν επιχειρηματικότητα στην Ελλάδα Το πες τέλεια Σε ευχαριστούμε πολύ Να είστε καλά Ευχαριστώ πολύ και εσάς που παρακολουθήσατε μέχρι το τέλος Ακούσατε υπό Κυριάκος, κάντε μια εγγραφή στο κανάλι Και εννοείται σε αυτό το σημείο να πω και ένα τεράστιο ευχαριστώ Στη Wealthy Hood η οποία μας βοηθάει Να εκδημοκρατήσουμε την επιχειρηματικότητα Και μας δίνει πρόσβαση σε χιλιάδες μετοχές KTF Που μπορεί κάποιος να επενδύσει Και εννοείται και ένα ευχαριστώ στην Coffee Berry Που με τον ωραίο της καφέ μας κάτισε τώρα παρέα όπως και σε άλλα επεισόδια για να πίνουμε ωραίο καφέ ενώ κάνουμε τη συζήτηση που μπορείτε να πιείτε κι εσείς ενώ μας ακούτε.
Ευχαριστώ πολύ και μέχρι το επόμενο επεισόδιο να είστε όλοι καλά και να κυνηγάτε τα όνειρά σας.
Σχόλια
Χωρίς σχόλιαΣυνδεθείτε για να συμμετάσχετε στη συζήτηση
Σύνδεση για ΣχολιασμόΔεν υπάρχουν σχόλια ακόμα
