138: Η παγίδα του paycheck to paycheck

Αυτόματη μεταγραφή — ενδέχεται να περιέχει λάθη.

00:00 Γεια σου, καλώς ήρθες σε ένα ακόμη επεισόδιο του podcast Μάθαι το παιχνίδι του χρήματος. Πώς να διαχειρίζεσαι σωστά τα χρήματά σου, πώς να αποκτήσεις παθητικά εισοδήματα και πώς να αρχίσεις να χτίζεις όλες τις σωστές συνήθειες που θα σε βοηθήσουν να πετύχεις όλα όσα ονειρεύεσαι. Γιατί το παιχνίδι του χρήματος είναι τελικά το παιχνίδι της ζωής.

00:50 Είμαι ο Αλέξης Βανδόρος και σήμερα θα μιλήσουμε για την παγίδα του φαινομένου paycheck to paycheck. αυτό είναι μια Αμερικάνικη έκφραση πρακτικά σημαίνει μήνας μπαίνει μήνας βγαίνει θα το πούμε εδώ απλά και θα διαβάσω μερικά στοιχεία από ένα post που έκανε στο LinkedIn ο Money Minority αν δεν έχεις ακούσει το podcast που κάναμε μαζί του μπες θα το ακούσεις έχει βγει και πραγματικά κρύζει τον κόπο που κάνει πάρα πολλές αναλύσεις γιατί το ψάχνεις σε βάθος ο Στέργιος το 40% όσων κερδίζουν παραπάνω 500.000 δολάρια τον χρόνο δήλωσε σε επίσημη έρευνα ότι ζει paycheck του paycheck στην Αμερική.

01:37 Δεν είναι τρελό αυτό. Άρα άνθρωποι που έχουν πάνω από μισό εκατομμύριο δολάρια σε ευρώ χοντρικά πες το το οποίο είναι αντικειμενικά τεράστιο το πως έτσι είναι πάρα πάρα πολύ μεγάλο δηλαδή να το κάνεις δια 12 είναι 45.000 το μήνα παρόλα αυτά 4 στους 10 δηλώνουν ότι βασίζονται στον επόμενο μισθό για να καλύψουν τις υποχρεώσεις. Το paycheck, το paycheck τι σημαίνει ότι έρχεται ο επόμενος μήνας έχω ξοδέψει ό,τι χρήματα έχω και για να βγάλω τον επόμενο μήνα χρειάζεται να πάρω την επόμενη μισθό δοσία μου και το έχουμε πει πάρα πολλές φορές και είναι τετριμένο δεν έχει σημασία πόσα χρήματα κερδίζεις κάθε μήνα σημασία έχει πως χρειάζονται να σου μένουν κάθε μήνα. Μπορεί ένας άνθρωπος ο οποίος κερδίζει 2.000 ευρώ το μήνα και έχει φτιάξει ένα κόστο ζωής ένα lifestyle στα 1.700 να του περισσεύουν 300 ευρώ το μήνα και κάποιος που κερδίζει 10.000 ευρώ το μήνα να έχει έναν τρόπο ζωής ένα lifestyle 11.000 ευρώ το μήνα και να μπαίνει μέσα ένα χιλιάδικο και αυτό αν βρείτε την ίδια μελέτη

02:51 στα χαμηλότερα επίπεδα, 300 με 500 100 με 300 είναι ακριβώς το ίδιο και προφανώς όσο μειώνεται και πάει, να το πω και με ακρίβεια κάτω 50.000 δολάρια το χρόνο είναι 57-58% το paycheck to paycheck και το ίδιο σχέσης επιχειρήσεις, ξέρετε πάρα πολλοί επιχειρηματίες, κυρίως μικροί και μικρομεσαίοι μιλάνε για τζίρο δεν με ενδιαφέρει ο τζίρος κάποιος μπορεί να έχει ξέρω εγώ ένα πρατήριο υγρών καυσίμων να πουλάς μόνο βενζίνη και πετρέλαιο που το περιθώριο κέρδους σου είναι 34% ξέρω να τζιράρεις ένα εκατομμύριο ευρώ και να σημαίνουν 30 χιλιάρικα δηλαδή καλύτερα να είσαι ένα μισθωτός κάπου αλλού από να έχεις όλο το νταλκά στο κεφάλι σου για να σου σημαίνει αυτό το ποσοστό άρα νούμερο ένα, μην ψαρώνετε με τζίρους στις επιχείρησεις νούμερο δύο αν δω τον εαυτό μου σαν μια μικρή επιχείρηση επιχείρηση, ποιος είναι ο στόχος είναι η κερδοφορία. Τι σημαίνει κερδοφορία να είμαι πλειογραμματικός με απλά λόγια τέλος του μήνα και βασικά τέλος του χρόνου αφού κλείσει όλη

03:54 η χρήση όπως τη λέμε στις επιχείρησεις να είμαι σύναντι να είμαι πλήν. Ξέρετε επειδή ξεχνάμε εύκολα στη χώρα αυτή, στην γενιά των γονιών μου μας εγώ με γεννήσαω το 1983 2000 μπήκα στο πανεπιστήμιο, 2005 την πυραπτυχία, πρόλαβα μερικά καλά χρόνια μετά ήρθε η κρίση στη Σλίμαν και από τότε έχουμε ότι ζούμε. Και λέμε ότι η κρίση στην Ελλάδα κατάτησε περισσότερο γιατί πληρώσαμε όλη την κακή νοοτροπία που έχουμε παλιά. Ποια ήταν η κακή νοοτροπία?

04:28 Έχουμε κάνει άλλο ειδικό επεισόδιο podcast. Ήταν μια εποχή όπου είχε διακοποδάνεια, εορτοδάνεια, γαμοδάνεια για να παντρευτείς και ενώ να δανείζομαι με τα περίφημα κακά δάνεια όχι για καλό σκοπό να χρεώνω το μελλοντικό μου εαυτό για να κάνω ένα γούστο τώρα το οποίο προφανώς είναι το τελείως λάθος παιχνίδι και με τον ίδιο τρόπο στην καλή εποχή στη χώρα μας πάρα πολλά νοικοκυριά είμαι μονομένοι άνθρωποι είχε ξέρω εγώ το ζευγάρι έσοδα 5.000 ευρώ το μήνα είχε έναν τρόπο ζωής 5.500 ευρώ το μήνα από τα 5 πήγαινα στα 8 γιατί η οικονομία πήγαινε καλά, η μεσοίευξη ανόητου δεν έχει σημασία να πραγματικά ή εικονικά αντί να φροντίσει να ξεχρεώσει λίγα από τα δάνεια που είχε να αρχίσει να αποταμιεύει να επενδύει πήγαινε το lifestyle στα 9.000 το μήνα γιατί είναι ωραία σύγκριση με άλλους μα πήρε καγέν ο διπλανός θα πάρω εγώ καλύτερο καγέν μα πήρε αυτό το gadget θα το πάρω εγώ καλύτερο μα μετακόμισε, αλλού θα μετακομίσω και εγώ άρα αυτό είναι τελείως λάθος νοοτροπία

05:33 και δεν έχει καμία σημασία ξαναλέω έχει μέχρι να βαθμώ πόσα χρήματα κερδίζω κάθε μήνα στο σωστό παιχνίδι του χρήματος που 6,5 χρόνια τώρα για αυτό μιλάμε και κάνουμε πραγματικά ό,τι καλύτερο μπορούμε το οποίο είναι μια φράση ξόδευε λιγότερα πόσα κερδίζεις ανεξάρτητα από το πόσα κερδίζεις και τη διαφορά σταδιακά βάλτε να δουλεύει για σένα Λέξε εκείνα να επενδύεις. Λίγο-λίγο σορευτικά και όλο αυτό με τον ανατοκισμό να μεγαλώνει και να μεγαλώνει και θα το πω πάρα πολλές φορές, επεισόδιο 6-3 κουμπαράβες, χρειάζεται να το ακούσετε μέχρι να το βάλετε στη δράση όσες φορές χρειαστεί, να μπω στη διαδικασία αυτή.

06:14 Άρα ουσιαστικά και για να μπορέσω να αποταμιεύσω χρειάζεται με το που πληρώνομαι, αν είμαι ακόμα με μία πηγή εισοδήματος που είναι ο μισθός μου, με το που έρχονται τα χρήματα, πρώτα βάζω στην άκρη την αποταμιευσή μου και ζω με τα υπόλοιπα. Άρα αν παίρνω 1.500 ευρώ το μήνα, 1.200-1.500 διπέρνεις και θέλω να αποταμιεύω τα 100 ευρώ, θα ζω σαν να πληρώνω με 1.400.

06:41 τα 100 αν μπορώ και αυτόματα δηλαδή έχω λογαριασμό μισθοδοσίας τα 100 αυτόματα να μπαίνουν κάπου αλλού και να μην έχω και πρόσβαση ή να επενδύονται και αυτόματα δεχομένως έχει διάφορες εφαρμογές και τρόπους ξαναλόγηται είναι εντυπωσιακή η έρευνα αυτή γιατί πιστεύουμε ότι τα προβλήματα τα έχει ο κόσμος όταν έχει λίγα εισοδήματα με λάθος νοοτροπία τα έχει και στα μεγαλύτερα εκεί είναι ακόμα χειρότερα γιατί είναι μες στο 1.500 το μήνα και ένα μήνα δεν έχω εργασία και μπω λίγο μέσα, είμαι μείον ένα μισθυλιάρικο. Άμα έχω πεντακόσια χιλιάρια το μήνα και ένα-δυο μήνες μπω μέσα, είμαι μείον ένα εκατομμύριο.

07:18 Αυτό σωρευτικά είναι πολύ μεγαλύτερο και χειρότερο. Άρα επιστρέφουμε στα βασικά, πάντα στα βασικά, σωστή νοοτροπία στο παιχνίδι του χρήματος, με όποιο τρόπο μπορώ να αυξάνω την αξία μου, τις δεξιότητες μου, να προσφέρω παραπάνω αξία να κερδίζω περισσότερα χρήματα μέσα από το budgeting φροντίζω να ξοδεύω λιγότερα από όσα κερδίζω και έστω και ένα, δύο, πέντε δέκα, πενήντα, εκατό ευρώ το μήνα χτίζω τη συνήθεια σταδιακά να επενδύω και αυτά να τοκιστικά να μου οδηγήσει σε ένα καλύτερο μέλλον μπορεί να είναι λίγο κουραστικό το πόσες φορές το έχουμε πει, αλλά επειδή ακόμα δεχόμαστε δεκάδες εκατοντάδες και email και μηνύματα και γνωρίζουμε ανθρώπους που πραγματικά παίζουν το εντελώς λάθος παιχνίδι και ας ακούν το σωστό θα είμαστε εδώ μέχρι να αλλάξει αυτή η γνωτροπία και αυτό είναι ένα επεισόδιο που πραγματικά χρειάζεται να το μοιραστείς με όσους γνωρίζεις γιατί δεν ξέρεις ποτέ που και ποιον θα παρακινήσει για να μπει στη δράση να αλλάξει κάτι, για να αλλάξει κάτι

08:23 στο μέλλον του. Εμείς σαν Game of Mines σε ευχαριστούμε που για μια ακόμη εβδομάδα είσαι εδώ μαζί μας συνεχίζουμε δυναμικά για να μπορέσεις να ενημερώνεσαι πρώτος και να βοηθήσεις και εμάς και τους αλγόριθμους και όλα τα καλά του κόσμου μπορείς να μας ακολουθείς στο Spotify στο YouTube όπου το βλέπεις ή το ακούς κάπου έχει και καμπανάκι ανεχομένως εκεί για να λαμβάνεις ειδοποιήσεις αν θες να αφήσεις και ένα σχόλιο επίσης θα μας βοηθήσει και εφόσον παίρνεις αξία θα του ξαναπώ, μοιράσου το όμως πάρ' πάνω ανθρώπους μπορείς.

08:52 Να είσαι καλά, τα λέμε το νόμιμο Δετάρτη.